Экономикалық шолу экономическое обозрение құрылтайшы – Қазақстан Ұлттық Банкі «Экономикалық шолу»

65

ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ       1 /2013

свидетельство  о  рождении,  регистрационные  сви-

детельства для иностранцев и лиц без гражданства, 

свидетельства  о  государственной  регистрации/пе-

ререгистрации и другие).

Для  банков  переход  на  использование  единых 

идентификаторов  позволил  сократить  количество 

документов,  представляемых  клиентами  при  за-

ключении  договора  банковского  обслуживания  и 

открытии банковского счета.

Удобство  применения  идентификационных  но-

меров для населения заключается в отсутствии не-

обходимости получения, хранения, ксерокопирова-

ния,  предъявления  регистрационных  номеров  на-

логоплательщиков  и  социальных  индивидуальных 

кодов, помимо удостоверений личности, а также в 

единой идентификации каждого лица во всех базах 

данных  государственных  органов.  В  связи  с  чем, 

будет  обеспечиваться  актуализация  персональ-

ных данных, в частности, при изменении фамилии, 

имени или отчества физического лица не потребу-

ется уведомление ГЦВП для перечисления пенси-

онных взносов и получения социальных выплат. 

Переход  на  использование  идентификацион-

ных  номеров  имеет  огромную  значимость  в  части 

соблюдения  своевременности  и  адресности  всех 

платежей, особенно государственных выплат соци-

ально  уязвимым  слоям  населения  и  поступлений 

налогов в бюджет государства. 

Таким  образом,  возможность  использования 

удостоверения личности с ИИН при осуществлении 

основных  сфер  жизни  человека  является  ощути-

мым  преимуществом  применения  идентификаци-

онных номеров.

СОБЛЮДЕНИЕ ОБМЕННЫМИ 

ПУНКТАМИ РЕСПУБЛИКИ 

КАЗАХСТАН ТРЕБОВАНИЙ 

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О 

ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ 

(ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, 

ПОЛУЧЕННЫХ НЕЗАКОННЫМ ПУТЕМ 

И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

Жармуханова А.Н. – главный специалист-

экономист Отдела контроля валютных операций 

Центрального филиала РГУ 

«Национальный Банк Республики Казахстан»

Легализация  доходов,  полученных  незаконным 

путем  и  финансирование  терроризма  являются 

не только актуальной проблемой современности, 

но  и  служат  факторами  подрыва  экономической, 

политической,  социальной  сферы  и  потери  ре-

путации  страны  в  целом.  Учитывая  глобальные 

масштабы  потенциальных  рисков,  мировые  фи-

нансовые  сообщества  по  всему  миру  предприни-

мают  коллективные  меры  борьбы  с  этим  видом 

преступной деятельности. 

Возможности негативного последствия отмыва-

ния  денег  нельзя  недооценить.  Это  не  только  на-

рушение  целостности  финансовых  рынков,  риск 

утраты  контроля  над  реальными  экономическими 

показателями, влияние на стабильность курса ва-

лют,  процентных  ставок  в  отдельности,  но  и  по-

тенциальная угроза безопасности страны в целом. 

Кроме  того,  отмывание  денег  зачастую  связано  с 

криминальными  явлениями  –  терроризмом,  неза-

конным  распространением  наркотических  средств 

и оружия, работорговлей, нелегальной эмиграцией 

и т.д. 

Активное  мировое  сотрудничество  в  области 

противодействия легализации преступных доходов 

и  финансированию  терроризма  началось  в  июле 

1989  года  с  создания  «семеркой»  ведущих  стран 

(США,  Япония,  Германия,  Великобритания,  Фран-

ция, Италия, Канада) специальной финансовой ко-

миссии по проблемам отмывания денег (FATF). 

Казахстан  с  2004  года  является  членом  Евра-

зийской  группы  (ЕАГ),  относящейся  к  группе  типа 

FATF,  которая  включает  в  себя  9  стран  Евразий-

ского региона: Казахстан, Беларусь, Индия, Китай, 

Кыргызстан, Россия, Таджикистан, Туркменистан и 

Узбекистан. 

В  целях  интеграции  Казахстана  в  международ-

ную  систему  противодействия  отмыванию  денег  и 

финансирования  терроризма,  в  апреле  2008  года, 

был  создан  Комитет  по  финансовому  мониторин-

гу  при  Министерстве  финансов  Республики  Казах-

стан  (далее  –  Комитет  финансового  мониторинга). 

К  субъектам  финансового  мониторинга  относятся: 

банки,  организации,  осуществляющие  отдельные 

виды  банковских  операций,  биржи,  страховые  (пе-

рестраховочные) организации, страховые брокеры, 

накопительные  пенсионные  фонды,  профессио-

нальные участники рынка ценных бумаг, централь-

ный  депозитарий,  операторы  почты,  оказывающие 

услуги по переводу денег.

9 марта 2010 года введен в действие Закон Республи-

ки Казахстан «О противодействии легализации (отмыва-

нию) доходов, полученных незаконным путем, и финан-

сированию терроризма» (далее – Закон).

В  соответствии  с  Законом,  субъекты  финансо-

вого  мониторинга  в  целях  предупреждения  и  пре-

сечения фактов легализации (отмывания) доходов, 

полученных незаконным путем, и финансирования 

терроризма обязаны незамедлительно сообщить в 

Комитет  финансового  мониторинга  об  операциях 

подлежащих финансовому мониторингу, пороговые 

эквиваленты которых обусловлены в зависимости 

от характера операций. Сообщения о подозритель-

ных операциях направляются до их совершения.

КОММЕНТАРИИ К ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ. МЕТОДОЛОГИЯ

ЭКОНОМИКАЛЫҚ ШОЛУ       1 /2013

66

Рисунок 2

Количество сообщений, поступивших от субъектов финансового мониторинга 

в период с 2010 по 2012 годы

Источник: Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов Республики Казахстан

Весомую  долю  в  объеме  поступивших  в 

Комитет  финансового  мониторинга  сообщений 

имеет  информация  по  обменным  операциям.  По 

состоянию  на  1  апреля  2013  года,  в  Казахстане 

действует 3 016 обменных пунктов уполномоченных 

банков и уполномоченных организаций (Таблица 1).

Рисунок 1

Количество сообщений, поступивших в период с 2010 по 2012 годы в разрезе 

субъектов финансового мониторинга

Источник: Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов Республики Казахстан

Критериями 

определения 

подозрительной 

операции являются:

1)  совершение  сделки,  не  имеющей  очевидного 

экономического смысла;

2)  совершение  действий,  направленных  на 

уклонение  от  процедур  финансового  мониторинга, 

предусмотренных Законом;

3)  совершение  операции,  по  которой  имеются 

основания полагать, что данная операция направлена 

на финансирование терроризма и (или) экстремизма.

За  период  с  2010  по  2012  годы  в  Комитет 

финансового  мониторинга  поступило  более  2  млн. 

сообщений об операциях, подлежащих финансовому 

мониторингу,  из  которых,  наибольшее  количество 

сообщений  (в  разрезе  субъектов  финансового 

мониторинга)  поступило  от  банков  второго  уровня 

и  уполномоченных  организаций,  осуществляющих 

обменные операции с наличной иностранной валютой 

(Рисунок 1).

КОММЕНТАРИИ К ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ. МЕТОДОЛОГИЯ

67

ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ       1 /2013

Таблица 1

Сведения о количестве обменных пунктов

Всего обменных 

пунктов

Обменные 

пункты банков

Обменные 

пункты Казпочты

Обменные пункты 

уполномоченных 

организаций

Всего по Казахстану

3 016

2051

43

922

Согласно  действующему  законодательству,  по-

купка, продажа и обмен наличной иностранной валю-

ты через обменные пункты относятся к операциям с 

деньгами и (или) иным имуществом, подлежащим фи-

нансовому мониторингу. 

Проверка  соблюдения  обменными  пунктами  За-

кона, относится к компетенции Национального Банка 

Республики Казахстан. 

В ходе плановых проверок Национальным Банком 

банков и уполномоченных организаций, изучаются со-

ответствие требованиям Правил внутреннего контро-

ля организаций, которыми регламентируются все не-

обходимые  процедуры  по  идентификации  клиентов, 

выявлению  и  документальному  фиксированию  фи-

нансовых операций, подлежащих особому контролю, 

а  также  своевременной  передаче  в  Комитет  финан-

сового  мониторинга  специальных  анкет  о  клиентах, 

совершающих  пороговые  операции.  Для  обменных 

операций разовый порог равен, либо превышает эк-

вивалент 7 000 000 тенге. 

Как  показывают  результаты  проверок,  субъек-

ты финансового мониторинга не уделяют должного 

внимания выявлению подозрительных финансовых 

операций, в частности: 

1)  должным  образом  не  идентифицируются 

данные клиентов и участников финансовых опера-

ций,  осуществляющих  операции,  соответствующие 

критериям подозрительности; 

2)  установлены случаи не направления анкет 

клиентов,  специальных  формуляров  по  финансо-

вым операциям, достигшим установленных порого-

вых величин; 

3)  отсутствует обучение сотрудников, ответствен-

ных за заполнение специальных формуляров, анкет, что 

ведет к большому количеству нарушений и ошибок;

4)  имеются  случаи  дробления  операций  таким 

образом, чтобы избежать порогового значения и попа-

дания в поле зрения обязательного контроля;

5)  слабый  контроль  со  стороны  руководящего 

состава организаций. 

Нарушения,  выявленные  в  ходе  проверок,  свиде-

тельствуют  о  недостаточной  организации  контроля 

за  соблюдением  банками  Закона,  иных  нормативных 

правовых  актов  по  данной  тематике,  а  также  Правил 

внутреннего  контроля  организации.  Поэтому  в  соот-

ветствии с требованиями законодательства, а также в 

собственных  интересах,  субъектам  финансового  мо-

ниторинга необходимо придерживаться общепризнан-

ных  эффективных  методов  по  борьбе  с  отмыванием 

денег  и  финансированием  терроризма.  Необходимо 

сделать акцент на повышение квалификации персона-

ла, усиление системы внутреннего контроля, а также 

риск-менеджмента,  повышение  эффективности  ин-

формационных, электронных систем, разрабатывать и 

внедрять другие комплексные меры, в зависимости от 

отраслевой направленности организации или сегмента 

рынка. 

Необходимо  постоянно  повышать  эффективность 

работы в борьбе с легализацией (отмыванием) средств, 

полученных незаконным путем и финансировании тер-

роризма, что будет способствовать не только миними-

зации  и  предотвращению  потенциальных  рисков,  но 

и  повышению  авторитета  финансовой  организации  и 

имиджа страны в целом.

КОММЕНТАРИИ К ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ. МЕТОДОЛОГИЯ

ЭКОНОМИКАЛЫҚ ШОЛУ       1 /2013

68

ВОССОЗДАВАЯ ИСТОРИЮ БАНКА

Салкулова Г.К. – специалист-переводчик

 

Западно-Казахстанского филиала РГУ 

«Национальный Банк Республики Казахстан»

К  сожалению,  современный  ритм  жизни  редко 

предоставляет  нам  возможность  приобщиться  к 

прекрасному,  заглянуть  в  прошлое,  поразмыслить  о 

вечных ценностях. Но главное, в каждом из нас живет 

такая потребность, удовлетворение которой делает нас 

духовно богаче, выше и добрее. Именно потребность 

осознать  себя  нацией,  народом,  понять  свое  место 

в  мировой  и  европейской  цивилизации  привела 

к  появлению  таких  культурно-образовательных  и 

историко-познавательных  учреждений  как  музеи. 

Несмотря  на  то,  к  какому  ведомству  он  относится, 

неизменными остаются направления воспитательной 

функции  музеев:  патриотизм,  нравственность, 

история и культура, без которых жизнь теряет смысл. 

Музей  –  это  погружение  в  историю,  это  – 

созерцание времени. Переступив порог музея, сразу 

оказываешься во власти какой-то особой атмосферы, 

которая уносит тебя от серых будней и повседневной 

суеты  и  каким-то  чудесным  образом  переносит  в 

другой мир и время. 

Музейно-экспозиционный 

фонд 

Западно-

Казахстанского  филиала  Национального  Банка 

выполняет значимую миссию – знакомит с историей, 

традициями и личностями, возрождавшими банковское 

дело в Казахстане и Приуралье и продолжавшими его 

совершенствование. Но прежде чем ознакомить с ним 

хотелось бы напомнить о главном событии – 20-летии 

ввода  национальной  валюты  Республики  Казахстан 

тенге, которое нам предстоит отметить в ноябре этого 

года, так как значение культурных учреждений, в том 

числе  музейного  фонда,  значительно  возрастает 

именно во время подготовки и проведения подобных 

мероприятий.  В  Западно-Казахстанском  филиале 

полным  ходом  идет  подготовительная  работа 

к  празднованию  юбилейной  даты.  Обозначен 

масштаб  работы,  разработан  специальный  план 

мероприятий по празднованию юбилея национальной 

валюты,  а  также  определена  тематика  выступлений 

специалистов  филиала  в  печатных  и  электронных 

СМИ.  Все  запланированные  мероприятия  так  или 

иначе связаны с деятельностью музея филиала. 

Открытие в 1998 году музея Западно-Казахстан-

ского  филиала  Национального  Банка  было  приуро-

чено к 5-летию со дня ввода национальной валюты 

тенге. Музей создан и оформлен исключительно по 

инициативе  директора  филиала  Избасарова  Б.И.  и 

коллектива на средства из пожертвований, как дань 

уважения старшему поколению, признание и оценка 

их  труда,  с  целью  сохранения  традиций  и  преем-

ственности поколений.   

В работе каждого музея определяющим фактором 

являются  материалы  его  фондов.  В  нашем  музее 

насчитывается около двух тысяч единиц экспонатов, 

документов,  фотографий,  которые  представлены 

для  обзора  на  выставках  и  экспозициях.  Члены 

Музейного  совета,  созданного  при  филиале, 

постоянно  занимаются  пополнением  музейного 

фонда  новыми  материалами.  Это  и  документы,  и 

фотографии, и видеофильмы о ветеранах банковской 

системы,  особенно  тех,  кто  многие  годы  работал  в 

системе Госбанка СССР, внес значительный вклад в 

становление и развитие банковской системы в крае. 

Разглядывая  пожелтевшие  фотографии,  документы 

и  газетные  вырезки,  невольно  возникает  желание 

узнать  больше  об  этих  людях,  их  дальнейших 

судьбах,  которые  тесно  переплетены  с  историей 

края  и  страны  в  целом.  На  видном  месте  –  стенд  с 

именами руководителей областной конторы Госбанка 

(ныне Западно-Казахстанский филиал Национального 

Банка) с 1922 года: Доморацкий Ф.К., Копылов И.С., 

Зимон  К.А.,  Османов  Т.,  Боганов  С.П.,  Сычев  Ф.В., 

Муканов,  Карасаев  Н.К.,  Саршаев  А.С.,  Зверев  Г.Т., 

Плужникова  В.В.,  Применко  Е.Н.,  Валишева  М.Г., 

Марченков Г.В., Избасаров Б.И. 

Первые  руководители  областной  конторы  были 

людьми преданными своему делу. Малообразованные, 

пришедшие в банковскую систему по разверстке партии, 

благодаря  самоотверженности,  самодисциплине, 

зачастую опираясь только на собственную интуицию, 

они смогли утвердить Госбанк как одно из важнейших 

учреждений,  без  которого  невозможно  нормальное 

функционирование экономики региона.

Необходимо отметить, что становление банковской 

системы в Казахстане началось еще в ХІХ веке, и этот 

фактор сыграл свою положительную роль в том, что  

развитие  кредитно-денежной  системы  в  Казахстане 

еще с дореволюционных времен шло впереди многих 

республик бывшего СССР. Достаточно привести такой 

факт:  Госбанк  Российской  империи  был  основан  в 

1860 году, а уже в сентябре 1876 года на территории 

Казахстана 

(бывшая 

Оренбургская 

губерния) 

открылось  его  первое  отделение  –  Уральское 

отделение  Госбанка  России,  которое  впоследствии 

было перенесено в г.Уральск. Поэтому указанная дата 

является и датой создания его законного преемника 

–  Западно-Казахстанского  филиала  Национального 

Банка.  Все  последующие  этапы  преобразования 

банковской системы Западно-Казахстанской области 

по  сегодняшний  день,  также  запечатлены  в  музее 

филиала.

В музее наглядно продемонстрирован и охвачен 

весь  процесс  перехода  от  древних  монет  ХІІ-

ХІV  века  к  тенге.  Древние  монеты,  датированные 

приблизительно  ХІІ-ХІV  веками,  обнаружены 

местными археологами при раскопках в окрестностях 

Уральска в районе Свистун-горы. И сегодня, спустя 

века,  эти  уникальные  монеты,  отчеканенные 

в  давно  исчезнувших  с  лица  земли  городах-

государствах,  представлены  в  нашем  музее.  Среди 

них  металлические  монеты  1726  года,  выпущенные 

Царской 

Россией, 

знаменитые 

«катеньки», 

выпущенные  в  честь  императрицы  Екатерины  ІІ, 

первые  бумажные  ассигнации,  государственные 

билеты  могучей  Российской  империи  различной 

номинации, монеты советского периода. 

Одна из центральных тем экспозиции – денежная 

реформа 1993 года в Казахстане, ввод национальной 

валюты.  На  отдельных  стендах  –  Обращение 

Президента  Республики  Казахстан  Н.А.Назарбаева, 

РАЗНОЕ

69

ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ       1 /2013

Указы Президента о введении национальной валюты, 

первые  денежные  знаки  с  портретами  различных 

истрических  личностей:  Аль-Фараби,  Абая,  Чокана 

Валиханова, Курмангазы, Абулхаир хана, Суюнбая. 

Работа  музейного  фонда  не  ограничивается 

только  внутренними  мероприятиями,  она  в  какой-

то мере расширяется в процессе взаимодействия с 

другими общественными музеями, обмена опытом, в 

процессе участия в различных проектах, конкурсах, 

смотрах, конференциях, круглых столах и т.д. 

В  прошлом  году  музей  филиала  участвовал  в 

проекте  «Музейлер  –  халық  қазынасы»  («Музеи 

–  достояние  народа»),  организованном  Западно-

Казахстанским  областным  историко-краеведческим 

музеем  в  рамках  государственной  программы 

«Культурное наследие». Цель проекта – повышение 

значимости  государственных  и  общественных 

музеев  области,  организация  обмена  опытом 

между 

ними, 

привлечение 

подрастающего 

поколения  к  изучению  истории  края,  исторических 

личностей.  В  специальном  зале  выставлено  около  

200  ценных  экспонатов  из  основного  фонда 

музея  филиала.  Среди  них:  древние  монеты, 

имеющие  музейную  ценность,  уникальные  старые 

фотографии, запечатлевшие работников Уральского 

отделения  Госбанка  в  20-ые  годы  прошлого  века, 

личные вещи, награды ветеранов банковского дела, 

тематические  стенды,  посвященные  историческим 

вехам Национального Банка и многое другое.

Выставка,  организованная  музейным  фондом 

Западно-Казахстанского  филиала  Национального 

Банка  в  центральном  музее  области,  вызвала 

высокий интерес у горожан, особенно у работников 

финансово-банковской  сферы  и  студентов  вузов,  а 

также представителей интеллигенции и СМИ. Причину 

повышенного  интереса  западноказахстанцев  к 

банковской  тематике  можно  объяснить,  во-первых 

–  недостаточностью  информации  и  гласности  о 

деятельности  Национального  Банка,  во-вторых 

–  возросшим  интересом  населения  к  продукции, 

а  именно  монетам  из  драгоценных  металлов, 

выпускаемых  Национальным  Банком,  в  третьих  – 

тягой к познанию чего-то нового, редкого, и, наконец, 

простым любопытством. Каждый посетитель остался 

довольным  увиденным  на  выставке,  какая  бы 

причина  не  толкнула  на  ее  посещение.  Общение  с 

посетителями  за  четыре  недели  работы  выставки 

в  областном  музее  способствовало  определению 

дальнейшего  плана  работ  в  этом  направлении, 

изучению  диапазона  интересов  населения,  что 

несомненно  окажется  полезным  для  организации 

праздничных 

мероприятий, 

посвященных 

20-летию  тенге.  Также  необходимо  отметить, 

проведение  выставки  повысило  популярность 

музея,  и  соответственно  количество  посетителей 

музея  филиала  значительно  выросло.  Таким 

образом,  участие  в  данном  проекте  оказалось 

взаимовыгодным.

Планов на будущее много. Это работа не одного 

дня, а бесконечная, требующая постоянных перемен. 

Возможно.  завтрашний  день  принесет  еще  одну 

новую идею. Лучшую, чем сегодня.

РАЗНОЕ