Алматы экономика және статистика академиясы Алматы қаласы Қазақстан халқы Ассамблеясы

558 

Open  access: 

http://www.aesa.kz:8080/conference_proceedings/2017/

  

 

В кредитной системе США в конце 70-х начале 80-х годов возникли новые 

кредитно- финансовые учреждения. Сюда относятся взаимные фонды денежного рынка, 

новые депозитные  счета,    совмещающие  черты  срочных  вкладов  и  вкладов  до 

востребования. Взаимные фонды денежного рынка являются учреждениями 

небанковского  типа  и  выполняют  следующие  операции:  привлечение  средств  путем 

эмиссии акций; купля-продажа краткосрочных ценных бумаг крупного достоинства. 

Также необходимо отметить, что в США имеются кредитные учреждения 

банковского типа или кредитные союзы, которые с 1977 года  стали открывать счета, 

против которых выписываются расчетные траст-счета, аналогичные по функциям НАУ-

счетам.  

Банковская система Республики Франция является трехуровневой, и представлена 

Центральным банком, банками второго уровня и  специализированными кредитно-

финансовыми  учреждениями  (инвестиционные,  ипотечные,  внешнеторговые  банки, 

страховые и финансовые компании, пенсионные фонды и т. д.). 

Основными  видами  кредитных  учреждений,  функционирующими  во  Франции 

являются: 

- Центральный Банк  - Банк Франции; 

- Универсальные банки; 

- Банки взаимного кредита; 

- Сберегательные и пенсионные кассы; 

- Учреждения муниципального кредита. 

Кроме  вышеперечисленных  кредитных  учреждений,  функционируют  финансовые 

общества и специализированные финансовые институты. 

Французская система имеет следующие особенности организации сберегательного 

дела: сочетание частных сберкасс и Государственной национальной сберкассы, которые 

конкурируют между собой, а также с банками, Управлением почтовых чеков, различными 

кредитными учреждениями. Ставки вознаграждения финансовых институтов 

дифференцируются в зависимости от срока, суммы, вида вклада. 

К основным чертам, присущим французской банковской системе относятся: 

- достаточно высокий уровень развития; 

- большое разнообразие субъектов банковской деятельности; 

-  широкая  сеть  отделений  и  филиалов  французских  банков  за  границей,  а  также 

иностранных банков во Франции. 

Hациональный совет по кредиту и Консультативный комитет клиентов 

осуществляют консультационную деятельность  в банковской системе Франции.  Еще в 

банковскую  систему  Франции  входят  органы,  обладающие    правом  принятия  решения: 

Комитет по регламентации банковской деятельности и Комитет кредитных учреждений. 

Данная  банковская  комиссия  осуществляет  контроль  за  деятельностью  кредитных 

учреждений  а  также  она  осуществляет  за  этими  учреждениями  административный 

юридический надзор [3]. 

В условиях кризиса экономики ни одна банковская система не может быть 

сильной, это определяет необходимость ее усовершенствования с учетом международного 

опыта    и  напрямую  зависит  от  развития  рыночных  отношений.  Специфика  развития 

банковских систем таких стран как  США, Франции, а также многих развитых 

западноевропейских стран свидетельствует, что по мере развития рыночных отношений и 

самостоятельности банков в структуре их кредитных операций могут произойти 

определенные сдвиги. Данные метаморфозы появляются в результате возникновения 

новых объектов кредитования, новых приемов поддержания ликвидности банковской 

деятельности, это естественным образом повлияет на особенности построения 

организационной структуры банка второго уровня  и на структуру банковской системы 

страны в целом, и на особенности ведения операций. 

559 

Open  access: 

http://www.aesa.kz:8080/conference_proceedings/2017/

  

 

Двуступенчатый  принцип построения структуры  банковской системы 

Федеративной Республики Германии позволяет разграничить функции центральных 

банков и банков второго уровня. Банковская система Германии представлена 3,4 

тысячами  коммерческих кредитно-финансовых институтов и Центрального банка. 

Кредитные институты могут быть универсальными и специализированными банки, а в 

зависимости  от  их  правовой  формы  быть  частными,  общественно-правовыми и 

кооперативными учреждениями. 

При проведении операций частные банки стараются получить максимально 

возможную  прибыль,  а  кооперативные  банки  поощряют  своих  членов.  Общественно-

правовые кредитные учреждения стараются увеличить филиальную сеть внутри страны и 

за ее границами.  

Германские  общественно-правовые банки представлены 594 сберкассами и 13 

земельными банками. Аккумуляцией средств и привлечением сбережений населения и 

кредитованием под залог реальных ценностей занимаются сберегательные кассы, на 

сегодня они являются универсально действующими банками. Сеть сберкасс насчитывает 

19364 филиала. Сберегательные кассы вместе с  земельными банками формируют систему 

по операциям безналичного расчета. Сберегательные кассы являются учреждениями 

общественного права, гарантами которых являются отдельные общины, города и районы, 

при этом поле деятельности этих кредитных учреждений распространяется только на 

территорию их гаранта.  

Земельные  банки  управляют  оборотными  средствами  и  осуществляют  некоторые 

операции, как например, расчеты с другими странами и являются центральными 

организациями сберкасс данного региона.  

Ответственность за привлеченные средства  сберкасс и земельных банков несет 

соответствующая  федеральная  земля,  при  этом  государственный  контроль  производят 

ответственные за это земельные министры. 

Кооперативные  банки  Германии  составляют  2249  кредитных  товарищества  и  4 

кооперативных центральных банка, в результате эволюции банковской системы они 

постепенно укрупнились путем их слияния и превратились из своеобразных касс 

взаимопомощи для своих членов в универсальные банки,  

Расчеты между отдельными кредитными товариществами проводятся через четыре 

региональных Центральных банка, функции которых примерно соответствуют функциям 

земельных банков сберкасс. DG BankDeutscheGenоssenschaftsbank является верховной 

организацией кооперативной банковской группы, также он является корпорацией 

общественного  права  и  в  качестве  универсального  банка  может  выполнять  операции 

любого вида. 

Германские ипотечные банки предоставляют кредиты под залог земельных 

участков и коммунальные кредиты, которые выдаются федерации, землям, 

территориальным  общинам  и  прочим  учреждениям  общественного  права.  Повышение 

спроса  общественных  бюджетов  на  долгосрочные  средства  финансирования  усилило 

значение коммунальных кредитов в последние годы, что привело к тому, что они 

значительно  превышают  объем  кредитования  жилищного  строительства.  Финансовые 

средства, необходимые для работы, ипотечные банки получают за счет эмиссии ценных 

бумаг на рынке капитала закладных листов и облигаций коммунального займа. 

Cтроительные сберкассы работают на рынке финансировании индивидуального 

строительства по принципу коллективного накопления сбережений. Плюсы такого 

накопления  средств  заключается  в  праве  на  получение  кредита  на  жилищное 

строительство под сравнительно невысокий и стабильный процент, также следует 

отметить тот факт, что  взносы вкладчиков поощряются за счет государственных премий и 

некоторых налоговых льгот. 

Возникшие  в  середине  50-х годов гарантийные банки и кредитные гарантийные