Есебі кәсіптік тәжірибе (тәжірибе түрі) 5В050900-Қаржы мамандығы «Хоум Кредит Банк»

Фронт-офис қызметкерлері жаңа клиенттерді тартуға және байланыстарды дамытуға және тартылған клиенттерге қызмет көрсету саласына жауапты,"HomeCreditBank" ақ операцияларын жүргізудің жалпы шарттары туралы Ережелер негізінде жұмыс істейді.

Сонымен қатар операциялық бөлімінде орындалады бойынша жұмыстар:

- шоттарды ашу, жүргізу және жабу және осы үшін қажетті құжаттаманы жинау;

- төлем карталарын, несие карталарын ресімдеу;

- несие шоттарын ашу;

- депозиттік шоттарға ақша қаражатын төлеу кезінде құжаттарды қабылдау және ресімдеу;

- депозиттер бойынша пайыздарды есептеуге және төлеуге байланысты операцияларды жүргізу;

- ағымдағы, жинақ шоттарын ашу және жабу.

Фронт-офис-бұл клиенттермен тікелей қарым-қатынас жасайтын және бірінші кезекте сату мен маркетингке қатысы бар банк бөлімшесі,яғни компанияның визит карточкасы.

Бөлімшені басқаруды филиал директоры лауазымға тағайындайтын бөлім бастығы жүзеге асырады. Операциялық бөлім өз қызметінде Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасын, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік актілерін, "HomeCreditBank" АҚ Жарғысын (А Қосымшасы), Банк Басқармасының шешімдерін, филиал директорының және Банк Басқармасы төрағасының бұйрықтары мен өкімдерін, Банктің нормативтік құжаттарын басшылыққа алады.

Бөлім құрамына бөлім бастығы, жетекші маман және бөлім маманы кіреді.

Сондай-ақ "HomeCreditBank" АҚ келесі қызметтер мен өнімдерді көрсетеді:

* Карталар

* Несиелер

* Депозиттер

* Инвестициялар

• Сақтандыру

* Шотты ашу

* Банктік кепілдіктер

* Қазынашылық операциялар

* Эквайринг

* Жалақы жобасы

* Валюта айырбастау бағамы

* Ақша аударымдары

* Айырбастау операциялары

* Есептік-кассалық қызмет көрсету

* Сейфтік депозитарий

* VIP-қызмет көрсету

* Депозиттерге кепілдік беру

3 ДЕПОЗИТТІК ОПЕРАЦИЯЛАР ЖӘНЕ БАҒАЛЫ ҚАҒАЗДАР БӨЛІМІ

HomeCreditBank " АҚ депозиттік өнімдері»:

1. Қарапайым депозит

2. Жинақ Хоум Депозиті

3. АҚШ долларындағы" қарапайым " депозиті

4. Жинақ Хоум депозиті АҚШ долларымен

5. Еуро долларындағы "қарапайым" депозиті

6. Жинақ Хоум депозиті Еуро долларымен

7. VIP долларындағы жинақ Хоум депозиті

1999 жылдан бастап Қазақстанда "Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры" АҚ (KDIF) арнайы қоры жұмыс істейді, оның мақсаты жеке тұлғалардың депозиттеріне кепілдік беру болып табылады

"HomeCreditBank"АҚ-дағы жеке тұлғалардың барлық салымдары міндетті кепілдік беру объектісі болып табылады. Бір салымшының барлық депозиттері мен банктік шоттары бойынша Мемлекеттік кепілдік:

- 15 миллион теңгеге дейін-ұлттық валютадағы жинақ депозиттері бойынша

- 10 миллион теңгеге дейін-ұлттық валютадағы депозиттер бойынша

– 5 миллион теңгеге дейін-шетел валютасындағы депозиттер бойынша

Салымшыда теңгемен де, шетел валютасымен де бір мезгілде 2 және одан да көп Депозиттер болған кезде кепілдік берілген өтем 15 миллион теңгені құрайды.

Депозитті немесе шотты ашу үшін клиентке [Г ҚОСЫМШАСЫ] өтініш жазып, банкпен [Д ҚОСЫМШАСЫ] шарт жасасу қажет.

Сондай-ақ" HomeCreditBank " АҚ Бағалы қағаздар нарығында операциялар жүргізеді.

HomeCreditBank инвестициялық портфельді басқару, бағалы қағаздар нарығында брокерлік және дилерлік қызметті жүзеге асыруға лицензиясы бар және 2004 жылдан бастап өзінің кәсіби қызметтерін ұсынады. Компания бағалы қағаздар нарығының кәсіби мамандарын біріктіреді және жеке және корпоративтік клиенттермен табысты жұмыс істеу тәжірибесі мол. Жалғыз акционер "HomeCreditBank"АҚ болып табылады.[Е ҚОСЫМШАСЫ]

HomeCreditBank-Қазақстан Республикасының астанасында, барлық мемлекеттік компаниялар мен халықаралық қаржы орталығының орналасқан жерінде стратегиялық орналасқан жалғыз инвестициялық-брокерлік компания.

HomeCreditBank әлеуетті пайданы барынша арттыру мақсатында кәсіби қызметтердің жоғары деңгейін ұсынады. Құрылған сәттен бастап компания жалпы сомасы 650 млрд.теңгеден астам облигациялар шығаруды ұйымдастырды және HomeCreditBank, ҚазАгро ҰБХ, Қазақстан темір Жолы, Самұрық-Қазына ҰӘҚ және басқалар сияқты ірі компанияларға қызмет көрсетеді.

"HomeCreditBank" АҚ депозиттік операцияларына талдау жүргіземіз (1-кесте).
1 кесте - "HomeCreditBank" АҚ ағымдағы шоттары мен депозиттеріндегі клиенттердің қаражаты» млн теңге

1-кестені талдай отырып, ағымдағы шоттардағы және депозиттердегі клиенттердің қаражаты талданып отырған кезеңде 108% - ға қысқарғанын, яғни 2018 жылдың соңында өткен жылдың ұқсас кезеңімен салыстырғанда 877 318 млн.теңгені байқауға болады.

Осылайша, корпоративтік клиенттердің ағымдағы шоттары мен талап етілгенге дейінгі депозиттері 164% - ға, яғни 133 225 млн теңге қысқарды, ал жеке тұлғалардың қаражаты 28,7% - ға (4 837 млн теңге) қысқарды.

Мерзімді депозиттер екі топпен ұсынылған, бұл корпоративтік және бөлшек клиенттердің депозиттері. Бөлшек клиенттердің мерзімді депозиттері 56% - ды құрайды, екінші орынды корпоративтік клиенттердің мерзімді депозиттері (31,5%) алады. Корпоративтік клиенттердің мерзімді депозиттері талданып отырған кезеңде 166,1% - ға қысқарды, яғни 422 535 млн теңге, ал бөлшек клиенттер 312 806 млн теңгеге қысқарды, бұл 69,2% құрайды.

Клиенттердің мерзімді депозиттердегі қаражатының қысқаруына байланысты есептелген сома да 108,8% - ға азайды, яғни 877 318 млн.теңге.

2018 жылы Қазақстан Республикасының Үкіметі Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен бірлесіп аграрлық секторды сауықтыру және топтың тұрақтылығын арттыру тетігін бекітті. 2018 жылы бекітілген сауықтыру тетігі шеңберінде 83,000 миллион мөлшеріндегі клиенттердің ағымдағы шоттары мен депозиттерінің құрамына енгізілген және банктердің және өзге де қаржы институттарының шоттары мен депозиттерінің құрамына енгізілген мемлекеттік сектор компаниялары алдындағы 37,920 миллион мөлшеріндегі қысқа мерзімді міндеттемелер топтың ұзақ мерзімді шығарылған облигацияларына ауыстырылды. Топ "Қазақстан қор биржасы" АҚ-на 120,920 миллион теңге сомасына 10 жыл айналыс мерзімімен және жылдық 4% купон ставкасымен облигацияларды орналастырды (32-Ескертпе). Бастапқы тану кезінде осы облигациялардың әділ құнын анықтау үшін топ келісімшарттық ақша ағындарына 15.3% дисконттау ставкасын қолданды. Көрсетілген мәміленің нәтижесінде банк пайда немесе залал туралы шоғырландырылған есепте 2018 жылы шығарылған облигациялармен бастапқы міндеттемелерді ауыстырудан 67,419 миллион теңге мөлшерінде кірісті таныды.

4 КОРПОРАТИВТІК КЛИЕНТТЕРГЕ КРЕДИТ БЕРУ БӨЛІМІ
Бүгінгі күні "HomeCreditBank" ақ төмен пайыздық мөлшерлемелері бар несиелік және есептік-кассалық қызмет көрсету үшін тиімді операциялық өнімдер сияқты ШОБ үшін банк өнімдерінің кең жиынтығын ұсынады. Корпоративтік клиенттер үшін барлық шарттар жеке белгіленеді.

[Г ҚОСЫМШАСЫ]

Банктің заңды тұлғаларға тиімді қызмет көрсету үшін барлық қажетті ресурстары бар: 22 филиал және 119 бөлімше ұсынған дамыған филиалдық желі, кең азық-түлік желісі және қызмет көрсетудің дәстүрлі жоғары сапасы, өтімділіктің үлкен қоры.

Корпоративтік клиенттер үшін тарифтер, комиссиялар мен айыппұлдар З. қосымшасында көрсетілген.

Клиенттің қажеттіліктеріне байланысты банк кредиттеу бойынша стандартты өнімдерді де, жеке де - бизнестің нақты қажеттіліктеріне ұсынады. Несие өнімдерінің арасында "QAINAR" жылжымайтын мүлік кепілдігімен шағын бизнес үшін несиені қарыз алушының терең талдауынсыз 2 күн ішінде, сондай-ақ овердрафт пен банктік кепілдіктердің барлық түрлерін алуға болатындай жеке атап өтуге болады. Кредиттік мәміленің құрылымы төлемдер ақша ағынына қосымша жүктемесіз, бизнес үшін барынша қолайлы өтеу кестесі бойынша жүргізілетіндей етіп құрылады, осылайша банк клиенттерге дамуға көмектеседі.

Жақында "HomeCreditBank-пен жаз" акциясы іске қосылды, оның аясында Банк шотты тегін ашуды, Интернет-Банкинг жүйесіне тегін қосылуды, сондай-ақ есептік-кассалық қызмет көрсетуге 40% дейін жеңілдік ұсынады.

2 кесте-корпоративтік клиенттерге берілген "HomeCreditBank" ақ кредиттері

млн теңге

2-кестені талдай отырып, корпоративтік клиенттерге берілген "HomeCreditBank" ақ кредиттері 14,8% - ға, яғни 266 322 млн теңгеге қысқарғанын, оның ішінде жалпы үлес салмағының 25,3% - ын құрайтын ірі кәсіпорындарға берілген кредиттер 9,5% - ға, яғни 33 924 млн теңгеге ұлғайғанын атап өту қажет. ШОБ берген несиелер 20,7% - ға, яғни 300 046 млн теңгеге қысқарды. Корпоративтік клиенттерге кредиттердің негізгі бөлігін ШОБ берген кредиттер құрайды, олардың үлес салмағы 74,7% - ды құрайды.

2018 жылғы 31 желтоқсандағы жағдай бойынша банкте 21 қарыз алушы немесе байланысты қарыз алушылар тобы бар (2017 жылғы 31 желтоқсан: 21). Осы кредиттердің жиынтық көлемі 2018 жылғы 31 Желтоқсанда 611,868 миллион теңгені құрайды. Осы жиынтық құнның 15% - ына дейін олардың кәсіпкерлік қызметінің сипаты мен салалық бағыты салдарынан белгілі бір кредиттік шоғырлануға алып келетін қарыз алушыларға жатады.

5 БӨЛШЕК СЕКТОРДЫ КРЕДИТТЕУ БӨЛІМІ

Банк келесі бағдарламаларды ұсынады:

• Тұрғын үй кешендерінде мүлікті сатып алуға

* Тұтынушылық кредит беру

* Автокредит беру

* Тұтынушылық мақсаттарға. Экспресс-кредит беру (кепілмен қамтамасыз етусіз)

* "7-20-25" ипотекалық тұрғын үй несиелеудің мемлекеттік бағдарламасы»

* "Баспа "ИҰ" АҚ нарықтық ипотекалық өнімі (Баспана Хит)

* Ипотекалық тұрғын үй қарыздарын/ипотекалық қарыздарды қайта қаржыландыру бағдарламасы

* "Қазақстан Ипотекалық Компаниясы" ИҰ"АҚ" Орда " бағдарламасы бойынша пәтер алуға"

Несиені ресімдеу үшін клиентке [Г ҚОСЫМШАСЫ] өтініш жазып, банкпен [Д ҚОСЫМШАСЫ] шарт жасасу қажет.

2018 жылдың сәуіріне дейін несие ресімдеген клиенттер үшін қосымша қосылу шарттары жасалды.

млн теңге

Бөлшек несиелерге талдау жүргіземіз (3 кесте). 2018 жылдың соңында барлық бөлшек несиелердің ең үлкен үлес салмағы автокредит (47,9%), кейіннен үлес салмағы 39,8% ипотекалық кредиттер жүріп жатыр, тұтынушылық несиелерге 9,2%, экспресс несиелерге – 2,4%, кредиттік карталарға – 0,7% келеді.

Жалпы бөлшек несиелердің сомасы 111 910 млн теңгеге қысқарды, бұл 59,8% - ды құрайды, соның ішінде автокредит 74,3% - ға (104 262 млн теңге) қысқарды, ипотекалық кредиттер 12,6% - ға (4 345 млн теңге) қысқарды, тұтынушылық кредиттер 28,1% - ға (2 716 млн теңге) азайды, экспресс несиелердің құлдырауы 25,8% - ды (617 млн теңге) құрайды, ал несие карталары 6,3% - ға, яғни 30 млн теңгеге өскенін көрсетеді.

2018 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша амортизацияланған құны бойынша бағаланатын 65,161 миллион теңге сомасында автомобильдерді сатып алуға арналған кредиттер Өзге жиынтық кіріс арқылы әділ құны бойынша бағаланатын қаржы активтері санатына қайта жіктелді.

2018 жыл ішінде банк 26,586 миллион теңге бағасы бойынша 24,923 миллион теңге мөлшеріндегі белгіленген пайыздық ставкасы бар автомобильдерді сатып алуға кредиттер портфелін сатуды жүзеге асырды. (2017 жыл: 40,725 миллион теңге бағасы бойынша 37,721 миллион теңге), бұл ретте, егер кредит 30 күнтізбелік күннен астам мерзімі өткен болса, номиналды құны бойынша сатылғаннан кейін алты айдан сегіз айға дейінгі кезеңде жекелеген кредиттерді кері сатып алуға міндеттеме берді.

Ипотекалық кредиттер тиісті тұрғын үймен қамтамасыз етілген. "HomeCreditBank" ақ саясатына сәйкес, ипотекалық кредит сомасы мен кредит беру күніне кепіл құны арасындағы арақатынас ең көп дегенде 80% - ды құрауы тиіс. Автомобильдерді сатып алуға арналған кредиттер тиісті автомобильдердің кепілімен қамтамасыз етілген. Банк саясатына сәйкес автомобиль сатып алуға кредит сомасы Мен кепіл құны арасындағы арақатынас ең көп дегенде 90% - ды құрауы тиіс. Тұтынушылық кредиттер әдетте тиісті мүлік кепілімен, ал кейбір жағдайларда көлік құралдарын, ақша депозиттерін және кепілдіктерді қоса алғанда, активтер кепілімен қамтамасыз етілген.

6 ВАЛЮТАЛЫҚ ОПЕРАЦИЯЛАР БӨЛІМІ
"HomeCreditBank" АҚ валюта бөлімі оған клиенттер немесе шетелдік банктер тапсырған шетел валютасымен операциялар үшін жауапты болады. Оның маңызды міндеті осы банктің шетел валютасын сатып алу және сату курстарын анықтау болып табылады. Оның функциясына банктің валюталық позицияларын бақылау кіреді. Валюта бөліміне жүктелетін ең типтік міндеттерге келесілерді жатқызуға болады:

1. Банктің шетел валютасын сатып алуы мен сатуы бойынша операциялар және осы операцияларды бақылау.

2. Банктің барлық мекемелері мен бөлімшелерін банк әдетте өз операцияларын жүзеге асыратын валюталарды сату және сатып алу бағамы туралы ақпаратпен қамтамасыз ету.

3. Консультация сұралатын барлық операциялар бойынша валюталардың бағамдалуы туралы ақпарат беру.

4. Валюта бағамдары туралы бұрын таратылған ақпаратқа өзгерістер енгізу, сондай-ақ банктің мекемелері мен бөлімшелеріне бұрын берілген рұқсаттардың күшін жою белгілі бір сома шегінде операцияларды еркін жүзеге асыру.

5. Шетел валютасымен байланысты мәселелер бойынша банктің маңызды клиенттерімен байланыстарды қолдау.

6. Клиенттерге қызмет көрсету бөлімшесінің өкілдерімен және банк мекемелері мен бөлімшелерінің басқарушыларымен бірлесіп клиентураны кеңейту бойынша іс-шараларға қатысу.

7. Жүргізілген операциялардың күн сайынғы қорытындысын шығару.

8. Жұмыстағы қателер мен кемшіліктерді анықтау.

9. Валюталық позициялардың жағдайын бақылау.

10. Валюталық нарықтың жай-күйін тұрақты бақылау.

11. Жүргізілген операциялар мен алынған пайда бойынша статистикалық деректерді ай сайын жасау.

12. Банктің шетелдердегі өз тілшілерінде бар қолма-қол валюта активтерін бақылау.

13. Артық пайыздық төлемдерді болдырмау үшін шетелдік шоттарда овердрафт аз болуы үшін аударымдарды немесе жабу бойынша операцияларды жүзеге асыру.

"HomeCreditBank" АҚ валюта бөлімі банктің құрылымдық бөлімшесі болып табылады. БАНК лицензияға сәйкес заңды тұлға ретінде валюталық құндылықтармен операцияларды жүзеге асыруға құқылы.

7 БУХГАЛТЕРИЯ (БЭК-ОФИС)

- есепке алу-операциялық аппаратты құру;

- жұмыс күнін және құжат айналымын ұйымдастыру;

- банкішілік бақылау.

"HomeCreditBank" АҚ бухгалтерлік есебінің негізгі міндеттері::

- кредиттік ұйымның қызметі және оның мүліктік жағдайы туралы егжей-тегжейлі, шынайы және мазмұндық ақпаратты қалыптастыру;

- барлық банктік операциялардың толық, толық және дұрыс бухгалтерлік есебін жүргізу, талаптар мен міндеттемелердің болуы және қозғалысы, кредиттік ұйымның материалдық және қаржылық ресурстарды пайдалануы;

- кредиттік ұйымның қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ету және оның қызметінің теріс нәтижелерін болдырмау үшін ішкі шаруашылық резервтерін анықтау.

"HomeCreditBank" АҚ-ның есеп саясаты Қазақстан Республикасының кредиттік ұйымдарындағы бухгалтерлік есеп шоттарының жоспарына және біздің елдегі банк жүйесі қызметінің жинақталған тәжірибесі және шетел мемлекеттерінде банктік есептің қалыптасқан тәжірибесі негізінде әзірленген бухгалтерлік есеп ережелеріне негізделген.

Әрбір банк операцияларының сомасы шоттарда екі рет көрсетіледі: бір шоттың дебеті бойынша және басқа шоттың кредиті бойынша. Бұл шартты сақтау әрқашан шығындардың пайда болған орны мен олардың сипаты бойынша мәмілені тексеруге мүмкіндік береді, өйткені Қос жазба "шығынсыз кіріс жоқ" деген объективті фактормен алдын ала анықталған. Екілік жазба ресімдейді хат-хабармен шоттарды немесе бухгалтерлік тізбекпен көрсете дебетуемого және кредитуемого шоттың сомасына операциялар.

Кірістер мен шығыстарды есепке алу жөніндегі шоттар белгіленген мерзімде, соңғы жұмыс күні соманы "есепті жылдың пайдасы" немесе "есепті жылдың шығындары"шоттарына аудару жолымен жабылады. Несие ұйымдары пайданы бөлу кезеңділігін өздері белгілейді.

Пайда мен зиян туралы есеп жыл басынан бастап әрбір бап бойынша өспелі қорытындымен жасалады және әрбір тоқсанның қорытындылары бойынша белгіленген тәртіппен тиісті органдарға ұсынылады. Пайда шығыстардың жалпы сомасын кірістердің жалпы сомасынан шегеру, пайданы есепке алу жөніндегі шоттың кредитіне тікелей жатқызылған пайда сомасын қосу және шығындарды есепке алу жөніндегі шоттың дебетіне тікелей жатқызылған шығындар сомасын шегеру арқылы анықталады. [ҚОСЫМША К-Н]

ҚОРЫТЫНДЫ
"HomeCreditBank" АҚ-да өндірістік-диплом алдындағы практикадан өту кезінде мен мынадай жұмыстарды жүргіздім:

- ұйымның құқықтық мәртебесімен танысты;

- банк жарғысын, операциялар жасауға лицензияны зерттеді;

- Банктің ішкі процедураларының ережелерімен танысты;

- операцияларды жүргізудің жалпы шарттарын және ішкі несие саясаты туралы ережелерді анықтайтын ережелерді зерттеді;

- басқарманың ұйымдық құрылымымен және құрылымымен танысты;

- банк бөлімшелері арасындағы міндеттерді функционалдық бөлумен;

- банк мамандарының лауазымдық міндеттерімен;

- осы банк қызметінің құқықтық негізімен, банк қызметінің принциптері;

- шотты ашу, жүргізу және жабу тәртібімен және осы үшін қажетті құжаттамамен, сондай-ақ заңды тұлғалардың ағымдағы шоттарын нөмірлеумен

- құжаттарды қабылдау, тексеру және оларды банктік шоттардан төлеуді ресімдеу, сондай-ақ банктік шоттардан кінәраттарды қанағаттандыру кезектілігін сақтау;

- картотекаға төлем құжаттарын қабылдау;

- төлем карталарын, несие карталарын ресімдеу тәртібімен;

- несие шоттарын ашу тәртібімен;

- экономиканың түрлі салаларына, жеке кәсіпкерлер мен жеке тұлғаларға несие беру кезінде несие беру және өтеу бойынша операцияларды есепке алу және рәсімдеу тәртібімен;

- заңды және жеке тұлғалардың кредиттерін есепке алу және ресімдеу ерекшеліктерімен;

- мерзімі өткен несиелерді (үмітсіз және күмәнді кредиттерді ескере отырып);

- несиені қайтару мерзімі басталған кезде өтеу картотекасын жүргізумен;

- қысқа мерзімді, орта мерзімді және ұзақ мерзімді кредиттер бойынша пайыздарды есептеумен және өндіріп алумен байланысты операцияларды жүргізумен байланысты.

- депозиттік шоттарға ақша қаражатын төлеу кезінде құжаттарды қабылдау және ресімдеу;

- депозиттер бойынша пайыздарды есептеуге және төлеуге байланысты операцияларды жүргізумен;

- ағымдағы, жинақ шоттарын ашу және жабу және құжаттарды ресімдеу тәртібімен.