504
Open access:
http://www.aesa.kz:8080/conference_proceedings/2017/
Рисунок 3. Механизм действия страхования ответственности
Источник: Составлено на основе [4]
Особенностью страхования ответственности является порядок определения в
договоре страховой суммы, которую часто называют лимитом ответственности. Термин
«лимит ответственности» практически не имеет значения, отличного от термина
«страховая сумма», однако он широко применяется в страховой практике многих стран. В
отличие от страхования имущества, при котором страховая сумма обычно определяется
страховой (действительной) стоимостью имущества, при страховании ответственности
стороны устанавливают в договоре предельную сумму возмещения – лимит принимаемой
на себя страховщиком ответственности страхователя, которая может возникнуть при
причинении последним вреда (убытков) третьим лицам. При заключении договора
страхования ответственности размер страховой суммы «определяется сторонами по их
усмотрению» и зависит от максимально возможного объема лимита ответственности
страхователя.
Таким образом, страхование ответственности выполняет двоякую функцию: с
одной стороны, оно ограждает страхователя или иных застрахованных лиц от
материальных потерь в случае необходимости возмещения причиненного ими вреда
третьим лицам, а с другой – обеспечивает потерпевшим получение причитающейся им
компенсации. Это имеет своим следствием то, что отдельные виды страхования
ответственности проводятся во многих странах в обязательном порядке. Проводя
страхование в такой форме, государство исходит из того, что потенциальные потерпевшие
должны иметь гарантию возмещения нанесенного им вреда независимо от возможностей
и желания его причинителей компенсировать ущерб, а обязательное страхование
ответственности наилучшим образом подходит на роль такого гаранта.
Развитие страхования ответственности идет вместе с техническим прогрессом,
осознанием гражданами своих прав, ростом благосостояния населения, увеличением
размеров ущерба и затрагивает практически все сферы жизни, что обусловливает
лидирующие позиции этого вида страхования и в будущем.
В Республике Казахстан страхование гражданско-правовой ответственности
представлено следующими видами:
- страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств
транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих
осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба,
нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить
ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием им транспортного средства.
- страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика представляет
собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых
505
Open access:
http://www.aesa.kz:8080/conference_proceedings/2017/
выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного
имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб,
нанесенный третьим лицам, в связи с использованием им транспортного средства в
качестве перевозчика.
- страхование гражданско-правовой ответственности по договору представляет
собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых
выплат в случаях, предусмотренных статьей 812 Гражданского кодекса Республики
Казахстан.
- страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда
представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление
страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 811 Гражданского кодекса
Республики Казахстан.
Деятельность страховой организации на территории Республики Казахстан
осуществляется на основании лицензии по отрасли «страхование жизни» или лицензии по
отрасли «общее страхование» в пределах соответствующих классов страхования,
указанных в лицензии. Деятельность в отрасли «общее страхование» не может:
- совмещаться с деятельностью в отрасли «страхование жизни»;
- осуществляться в форме накопительного страхования [5].
Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и
предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или
нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования.
Страховая организация вправе осуществлять деятельность по разработанному ею виду
страхования только после согласования правил страхования с уполномоченным
государственным органом. Каждый вид обязательного страхования является отдельным
классом страхования.
Таким образом, отрасль страхования объединяет виды страховой деятельности по
принципу однородности страхуемых рисков. Возможны различные способы
классификации отраслей страхования.
Список использованных источников
1. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. – М.: Анкил,
2006 г.
2. Страховое дело: Учебное пособие/М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова. – М.: 2005 г.
3. Хэмптон Д. Финансовое управление в страховых компаниях. Перевод с англ. –
М.: Анкил, 2005 г.
4. Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и
перестрахованию. – М.: Анкил, 2004 г.
5. Страховое дело . курс лекций /М.И. Басаков – М.: ПРИОР, 2004 г.
6. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности. М.: Финансы и статистика,
2006
