Алматы экономика және статистика академиясы Алматы қаласы Қазақстан халқы Ассамблеясы

501 

Open  access: 

http://www.aesa.kz:8080/conference_proceedings/2017/

  

 

– страхование грузов; 

– страхование имущества, за исключением вышеперечисленных классов в пунктах 

3 – 7 настоящего перечня; 

– страхование предпринимательского риска; 

2) Обязательное: 

–  страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного 

транспорта; 

– 

страхование гражданско-правовой ответственности владельцев 

железнодорожного транспорта; 

–  страхование гражданско-правовой  ответственности  владельцев  воздушного 

транспорта; 

–  страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного 

транспорта; 

– страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика; 

– страхование гражданско-правовой ответственности по договору; 

–  страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда, за 

исключением классов, указанных в подпунктах 3–7 настоящего перечня. 

Содержание каждого класса в добровольной и обязательной формам страхования и 

дополнительные требования по условиям его проведения устанавливаются нормативными 

правовыми актами Агентства по финансовому надзору. 

На  рисунке1  представлен  удельный  вес  по  отраслям  «общее  страхование»  и 

«страхование жизни» на 01.01.2016 год. 

 

 

 

Рисунок 1 - Распределение страховых премий по отрасли «страхование жизни» 

Источник:  Составлено на основе [3] 

В отрасли страхование жизни значительно увеличилась доля анниутетного 

страхования, что связано с введением обязательного страхования работодателя за 

причинение вреда работнику. 

Обязательные  виды  страхования  в  Казахстане  охватывают  достаточно  широкий 

круг страхователей, в особенности обязательное страхование гражданско-правовой 

ответственности владельцев транспортных средств, и соответственно доступность 

страховых услуг должна быть обеспечена  страховыми  организациями.  Из  чего  следует, 

что  данный  вид  страхования  характеризуется  большими  административными  затратами 

(комиссионное вознаграждение страховым агентам, создание филиальной сети, реклама, 

участие в базе данных и создание страхового омбудсмана). 

 

 

29%

71%

00

Страхование жизни

Аннуитетное страхование

502 

Open  access: 

http://www.aesa.kz:8080/conference_proceedings/2017/

  

 

По  объекту  страхование  может  классифицироваться  на  личное  и  имущественное 

(рисунок 2). 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2 - Классификация видов страхования по объекту страхования 

Источник:  Составлено на основе [3] 

 

Цель имущественного  страхования  –  возмещение  ущерба.  Принцип  возмещения 

ущерба  состоит  в  том,  что  страхователь  после  наступления  страхового  случая  должен 

быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился 

непосредственно перед ним. 

Представленные классы страхования раскрываются следующим образом в Законе 

Республики Казахстан «О страховой деятельности» [3]: 

1) Страхование от несчастного случая и болезней представляет собой совокупность 

видов  личного  страхования,  предусматривающих  осуществление  страховой выплаты в 

фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации 

дополнительных расходов застрахованного в случаях смерти, утраты (полной или 

частичной)  трудоспособности  (общей  или  профессиональной)  или  иного  причинения 

вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни. 

2) Медицинское страхование представляет собой совокупность видов личного 

страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной 

или полной компенсации расходов застрахованного,  вызванных  его  обращением  в 

медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу 

медицинского страхования. 

3) Страхование средств транспорта представляет собой совокупность видов 

страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной 

или  полной  компенсации  ущерба,  нанесенного  имущественным  интересам  лица, 

связанным с владением, пользованием, распоряжением средством транспорта, вследствие 

его повреждения или уничтожения, включая угон или кражу. 

Объект страхования 

Имущественное 

Личное страхование 

Страхование средств 

транспорта 

Страхование жизни 

Страхование от несчастных 

случаев 

Страхование грузов 

Страхование 

предпринимательских рисков 

Медицинское страхование 

Страхование других видов 

имущества 

503 

Open  access: 

http://www.aesa.kz:8080/conference_proceedings/2017/

  

 

4) Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, 

предусматривающих  осуществление  страховых  выплат  в  размере  частичной или полной 

компенсации  ущерба,  нанесенного  имущественным  интересам  лица,  связанным  с 

владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие его повреждения или 

уничтожения, включая пропажу, независимо от способа транспортировки груза. 

5)  Страхование  имущества  представляет  собой  совокупность  видов  страхования, 

предусматривающих  осуществление  страховых  выплат  в  размере  частичной или полной 

компенсации  ущерба,  нанесенного  имущественным  интересам  лица,  связанным  с 

владением, пользованием, распоряжением имуществом, вследствие его повреждения или 

уничтожения. 

6) Страхование предпринимательского риска представляет собой совокупность 

видов  страхования,  предусматривающих  осуществление  страховых  выплат  в  случаях, 

предусмотренных статьей 810 Гражданского кодекса Республики Казахстан. 

Одним из наиболее востребованных классов страхования выступает страхование 

ответственности. Страхование  ответственности, как самостоятельная отрасль страхового 

дела, появилась с установлением в законодательстве капиталистических стран института 

общей гражданской ответственности. 

Эти нововведения знаменовали собой существенные перемены в правосознании, в 

особенности, в части понимания юридической ответственности, вызванные социальными 

сдвигами  под  влиянием  промышленной  революции  XIX  в.:  невиданным  расширением 

производства, вовлечением в него громадных масс населения, механизацией 

производственных процессов и транспорта. 

Объектом страхования ответственности выступает гражданская ответственность, 

которую различают на внедоговорную (деликтную) и договорную гражданскую 

ответственность. 

Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или 

ненадлежащего  исполнения договорных обязательств и регламентируется Гражданским 

Кодексом. Договорная ответственность наступает в случаях, когда в законе либо в 

договоре  установлены  формы  и  пределы  ответственности  за  нарушение  условий 

определенных договоров, либо сторонам предоставлено право самим оговаривать в 

договорах виды и условия ответственности. Внедоговорная ответственность наступает в 

случаях причинения вреда, не связанного с неисполнением (ненадлежащим исполнением) 

договорных обязательств. Внедоговорная ответственность регламентируется только 

законом либо предписаниями иных правовых актов. 

Страхование ответственности для застрахованных означает: 

- защиту от возможных притязаний по ответственности; 

-  перераспределение убытков по виду страхования ответственности между 

участниками-страхователями страховой компании и минимизацию, таким образом, 

собственных расходов; 

-  получение юридической консультации профессионалов –  юристов страховой 

компании и покрытие судебных издержек. 

При урегулировании страхового случая при страховании ответственности важной 

особенностью является отношение в треугольнике между страхователем, страховщиком и 

потерпевшим (рисунок 3). 

Отношение  между  страхователем  и  страховщиком  можно  обозначить  как 

отношение  покрытия,  которое  не  идентично  всей  возможной ответственности 

страхователя. Страхователь отвечает в неограниченном размере, а покрытие предлагается 

лишь  в  пределах  страховой  суммы.  С  другой  стороны,  в  рамках  страхования 

ответственности  страховщик  может  оплачивать  расходы,  не  связанные  с  прямыми 

претензиями  по  ответственности  потерпевшего  (например,  стоимость  расходов  по 

спасению, стоимость судебных расходов на защиту от необоснованных претензий и т.д.).