Алматы экономика және статистика академиясы Алматы қаласы Қазақстан халқы Ассамблеясы

587 

Open  access: 

http://www.aesa.kz:8080/conference_proceedings/2017/

  

 

государственные финансовые институты –  «Жилстройсбербанк Казахстана», 

«Казахстанская ипотечная организация» и другие. 

В настоящее время необходимо пересмотреть кредитные и ипотечные программы. 

Некоторые банкиры утверждают, что если динамические провизии не отменят, то может 

возникнуть ипотечный кризис и ипотека будет потеряна в Казахстане. 

К  вышеперечисленным  проблемам  можно  добавить  еще  растущую  конкуренцию 

со стороны российских банков, ограничения, вводимые на розничном рынке и многое 

другое.  Если  отойти  подальше  и посмотреть на общую  картину  банковского сектора 

со стороны, то становится очевидным факт несогласованности в глобальных действиях 

регулятора. Почему в банковском  регулировании  возникла  такая  ситуация?  Дело  в  том, 

что в самом регуляторе присутствует конфликт интересов,  масса  инициатив,  идущих 

от участников рынка, зачастую не воспринимается регулятором. Да, реформы идут, но 

они носят не рыночный характер, а лишь  усиливают  государственный  монополизм 

на банковском рынке. В итоге, находясь в финансовом застое, Казахстан может растерять 

передовые позиции  сектора:  сокращается  число  игроков,  инструментов,  рынок  ценных 

бумаг не работает как следует. 

В среднем на одного казахстанца сейчас приходится более 700 долларов 

потребительских кредитов. К сожалению, отслеживать целевое назначение беззалоговых 

потребительских кредитов невозможно. Банки практически этим не занимаются.

 [4]

 

Между тем, темпы роста потребительских займов не подкреплены ростом доходов 

населения, который сильно замедлился с  2012 года. Так, за 12 месяцев 2015 года доходы 

казахстанцев выросли на 4,8 %, что на 6,9% ниже показателей 2014 года, и на 22,5% ниже 

2013 года. 

В Казахстане, к сожалению, нет информативной статистики по состоянию сектора 

потребительского кредитования. Возможным риском в конфликте сложившейся ситуации 

является угроза повторения сценария кредитного пузыря наблюдаемого на Западе.  

В связи с чем предлагается разработка современной новой системы оценки 

качества  рисков.  Необходимо,  на  наш  взгляд,  введение  понятия  «качество  риска», 

позволяющее  произвести  градацию  риска  даже  в  одной группе показателей и в рамках 

однородных структур.  

Инвестиционный  потенциал,  необходимый  для  роста  отечественной  экономики, 

был  аккумулирован  преимущественно  в  банковском  секторе,  который  является 

доминирующим  сегментом  финансового  рынка.  На  практике это означает, что здесь 

концентрируются системные риски, и именно самочувствием банковской системы 

определяется финансовая стабильность и инвестиционный климат в стране.  

Возможно  создание  интеллектуального  инвестиционного  банка  (ИИБ),  основной 

целью деятельности которого должно стать долгосрочное кредитование инновационных 

проектов, как частного, так и государственного секторов. Финансирование долгосрочных 

инвестиционных  программ  предполагает  осуществление  анализа  и  контроля  за  текущей 

деятельностью предприятий со стороны кредитного учреждения, то есть ИИБ становится 

непосредственным активным участником разработки стратегии и финансового 

обеспечения инновационной деятельности предприятий и научных организаций.  

Необходимо создание системы мониторинга устойчивости банковской системы в 

целом и ее отдельных элементов, в том числе в региональном разрезе,  а также разработка 

соответствующей методики.  

Устойчивость  (надежность)  банковской  системы  предполагает  способность 

системы  выполнять  базовые  и  появляющиеся  новые функции независимо от характера 

внешних воздействий, в том числе на основе качественного изменения своей структуры. 

Данное определение предполагает возможность появления новых институтов, 

отвечающих  требованиям  быстро  меняющейся  внешней  среды,  не  разрушая  при  этом 

основ построения кредитной системы, т.е. является динамичным.  

588 

Open  access: 

http://www.aesa.kz:8080/conference_proceedings/2017/

  

 

Диагностика устойчивости банковской системы –  это анализ и оценка в 

национальной банковской системе и ее региональных системах, а также выявление 

позитивных и негативных факторов, способных вызвать изменения в банковской системе 

в ближайшей перспективе, а также возможность составить прогноз на более длительную 

перспективу.  Диагностика  устойчивости  банковской  системы  должна  осуществляться  в 

ходе мониторинга устойчивости банковской системы, т.е. сбора данных, 

характеризующих  состояние  коммерческих  банков  и  иных  кредитных  организаций  на 

региональном  уровне,  их  анализ  и принятие  на  этой  основе  управленческих  решений, а 

также прогнозное развитие банковской системы по выделенным параметрам. Следует 

отметить,  что  решения  могут  иметь  как  оперативный,  так  и  концептуальный, 

стратегический характер.  

Одним из ключевых направлений деятельности по регулированию финансового 

сектора  является  дальнейший   переход на принципы контрцикличного регулирования и 

надзора. Новый  подход будет заключаться в максимальном снижении рисков, 

возникающих  на  уровне  финансовой  системы  в  целом,  и  минимизации  негативного 

воздействия  внешних факторов  на  состояние  экономики и  финансовой  системы  страны. 

Данное направление   приобретает особую актуальность в свете создания Таможенного 

союза.    

Самое основное событие, которое относится к положительным тенденциям, 

наблюдаемым  в  настоящее  время  в  финансовом  секторе  РК,  следует  отметить 

постепенное возобновление банковского кредитования. Так, за 2015 год кредитный 

портфель  банков  второго  уровня  увеличился  на  6,8  %.  Данный  процесс  во  многом 

определяется  благоприятными  условиями,  складывающимися  в  экономике  страны  в 

целом, включая рост корпоративного сектора, увеличение внутреннего спроса, а также 

соответствующую  внешнюю  конъюнктуру.  Тем  не  менее,  говорить  о  полноценном 

восстановлении банковского кредитования в Казахстане после недавних кризисных 

явлений  еще  рано.  Потенциал  банковского  сектора  по  предоставлению  кредитных 

ресурсов субъектам экономики и населению по–прежнему ограничивается высоким 

уровнем  неработающих  кредитов.  Так,  на  долю  последних  приходится  более  четверти 

совокупного ссудного портфеля банковского сектора. В свою очередь, накопленный 

объем сомнительных активов и необходимость  поддержания  соответствующего  объема 

провизий являются факторами, сдерживающими кредитную экспансию.  

В современных условиях развития финансово-банковского сектора РК активизация 

процессов оздоровления кредитного портфеля банковского сектора приобретает особую 

актуальность. Для эффективного урегулирования данной проблемы необходим системный 

подход,  предусматривающий  не  только  реализацию  банками  собственных  стратегий 

работы с «плохими» займами (реструктуризация обязательств заемщика, списание долга и 

др.), но и соответствующие стимулирующие механизмы со стороны  государства.  

Национальным Банком РК в последние годы были предприняты серьезные и 

конкретные  меры по обеспечению стабильности и ликвидности банковского сектора. Был 

разработан и утвержден  Пошаговый  план  улучшения  качества  активов  второго  уровня, 

действие которого направлено на стимулирование банков к очистке балансов от «плохих 

долгов» и на привлечение инвесторов, в том числе зарубежных. 

Первое, что было сделано –  это создание двухуровневой системы по выкупу 

проблемных активов банков, в соответствии с которой неработающие активы могут быть 

переданы в АО «Фонд проблемных активов» (далее - ФПК) и/или в дочерние организации, 

приобретающие  сомнительные  и  безнадежные  активы  родительского  банка  (далее  - 

ОУСА). 

ФПК, созданный Национальным Банком РК, который является единственным 

учредителем  и  акционером  в  рамках  Концепции  улучшения  качества  активов  банков 

второго уровня, считается централизованным механизмом очистки балансов и 

представляет собой первый уровень указанной системы. Деятельность ФПК направлена на