43
ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ 1 /2013
СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА
так операторские мобильные платежи. Ведущие
мобильные операторы (БиЛайн, МТС и МегаФон)
в России на сегодня запустили свои проекты
мобильных платежей и предоставляют своим
абонентам услуги по оплате товаров и услуг на
основе использования абонентских счетов.
2. Современное состояние развития рынка
мобильных платежей в Казахстане
Ситуация с востребованностью мобильных
платежей в Казахстане существенно отличается от
мировой. Основная масса потребительских платежей
в сфере розничной торговли и услуг совершается
с использованием наличных денег. Платежи в
точках продажи, в общественном транспорте и
других сегментах розничной торговли производятся
преимущественно в наличной форме. Платежные
карточки используются в основном для снятия
наличных денег при помощи сети банкоматов и
отделений банков (86% от объема операций).
Многие
казахстанские
банки
сегодня
предоставляют
своим
клиентам
(держателям
платежных карточек) услуги «SMS банкинга». Однако
этот вид сервиса заключается в предоставлении
владельцам мобильных телефонов, главным образом,
информационных услуг в режиме онлайн (проверка
баланса и уведомление о совершенных транзакциях
по банковскому счету), и не предполагает проведение
активных операций по проведению платежей с
помощью мобильного телефона.
В настоящее время услуги по осуществлению
платежей
и
переводов
денег
посредством
мобильного
телефона
предоставляют
своим
клиентам
всего
6
банков.
За
2012 год количество операций с использованием
мобильных устройств составило 556,8 тыс.
транзакций на сумму около 1,1 млрд. тенге. Средний
размер одной транзакции составил 1 972 тенге. При
этом 95% операций были связаны с оплатой услуг
мобильной связи, около 2% связаны с переводами
денег по банковским счетам, остальные по оплате
услуг АО «Казахтелеком» и иных поставщиков услуг.
Среди всех систем и каналов дистанционного
банковского обслуживания доля использования
мобильных устройств по количеству совершенных
безналичных транзакций в 2012 году составила
всего 1%, при этом на долю банкоматов приходятся
31%, POS-терминалов – 28%, банковских киосков и
иных устройств – 27%, а Интернет банкинга – 13%
от общего количества совершенных безналичных
платежей соответственно.
По итогам проведенного анализа применяемых в
Казахстане технологий и текущего состояния развития
мобильных платежей представляется возможным
сделать следующие выводы:
1. Медленное внедрение новых технологий среди
банков по использованию мобильного телефона в
качестве инструмента массового дистанционного
обслуживания населения. Количество банков,
предоставляющих платежные услуги на основе
использования мобильного телефона, немного, и в
основном это – крупные банки. При этом внедряемые
банками новации и технологии по использованию
мобильных
телефонов
для
осуществления
платежных операций все еще не в полной мере
доведены до совершенства и не получили массового
распространения.
Перечень видов операций и услуг, осуществляемых
с использованием мобильного телефона, при
существующих уже внедренных банками технологиях
ограничен. В основном мобильный телефон
задействован для оплаты услуг мобильной связи,
доступа в Интернет и иных регулярных платежей
из разряда «несложных» платежей, и выступает в
качестве аналога Интернет банкинга.
2. Проекты казахстанских банков основаны на
различных решениях и технологических платформах,
что создаст в будущем серьезные барьеры для запуска
сервисов по обслуживанию межбанковских платежей
и реализации операционного взаимодействия между
различными системами мобильных платежей.
Отдельными банками, в частности АО «Альянс
Банк», АО «БТА банк», внедрены сервисы мобильного
банкинга на основе использования SMS технологии.
Другим крупным банком - АО «Народный Банк
Казахстана» в 2007 году в сотрудничестве с одним
из операторов мобильной связи был внедрен проект,
который предусматривает использование специальной
SIM-карты мобильного телефона (где размещен
банковский аплет), для проведения платежных
операций с помощью мобильного телефона. За
все время его реализации данный сервис так и не
стал востребованным среди населения Казахстана.
Особенность данного вида сервиса состоит в том, что
клиенту необходимо приобрести либо заменить SIM-
карту своего телефона.
В последние годы АО «Народный Банк Казахстана»
и АО «Казкоммерцбанк» также были запущены новые
услуги мобильного банкинга, предусматривающие
использование
специального
приложения
в
мобильном телефоне для осуществления платежных
операций. Однако, эти инициативы все еще не
имели серьезного развития, в том числе по причине
недостаточной продвинутости большей части
пользователей, так как данные технологии требуют
от клиентов банков некой технологической подготовки
– умения загрузить приложения и совершать
определенные действия технологического характера
при работе с мобильными приложениями.
3. Услуги мобильного банкинга и другие
альтернативные способы проведения оплаты среди
населения не являются популярными. Основная
часть населения не знает о подобных возможностях
и отсутствие информированности и знаний в данной
области выступает в качестве одного из факторов,
тормозящих развитие рынка (вопрос повышения
финансовой грамотности). Действия банков по
внедрению новых технологий и инструментов оплаты
разрознены и не достаточно активны.
4. В последнее время наблюдается тенденция
выхода на рынок специализированных небанковских
компаний - провайдеров технологий, предлагающих
свои услуги и решения банкам для совместного запуска
проекта мобильных платежей, что расценивается как
положительный момент в развитии и расширении
возможностей отечественного рынка мобильных
платежей.
