Пришествие Интернета заложило основу для развития коммуникационных технологий, не имеющих аналогов в истории человечества

ВВЕДЕНИЕ
Пришествие Интернета заложило основу для развития коммуникационных технологий, не имеющих аналогов в истории человечества. Конечно, за последние десять лет Всемирная паутина прошла долгий путь — из вспомогательного инструмента научных исследований она превратилась в конгломерат, в котором задействованы прямо-таки головокружительные объемы информации. Возможно, самым важным фактором в развитии Web стала именно простота публикации информации в Web. Даже обладая минимальными познаниями, человек может установить на своем компьютере текстовый редактор, FTP-клиент и web-браузер и открыть свое «представительство» в мире электронной информации. При разработке профессионального web-сервиса обычно приходится решать такие задачи, как взаимодействие с пользователем, поиск в базе данных и обеспечение доступности на разных платформах.

Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного программного обеспечения.

Постоянные изменения, происходящие в сфере деятельности финансовых учреждений экономическую среду и банковские технологии, требуют от системы управления банком высокой степени адап­тивности. Банковские информационные системы должны иметь гибкую структуру и быть открытыми систе­мами, т.е. допускающими внесение необходимых изменений в модель в случае каких-либо перестроек в банковской сфере. Поэтому система должна быть ориентирована на автоматизацию управления банковской деятель­ностью, а не на конкретную задачу чистой автоматизации обработки бан­ковской информации. Другими словами, система должна соблюдать прин­цип целевого характера управления и удовлетворять требованию откры­тости для легкого внесения изменений и наращивания функциональных ее возможностей по мере необходимости. Это требование реализуется на принципах строгой параметризованности автоматизируемых объектов и модульности. Главным девизом здесь должна служить ориентация систе­мы на автоматизацию управления банковской деятельностью, а не на решение локальных функциональных задач.

В данном дипломном проекте приводятся примеры автоматизированных финансово-экономических операции, с использованем передовых технологии.

СОДЕРЖАНИЕ

1. 
   СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ВОПРОСОВ РАЗРАБОТКИ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ, НА ПРИМЕРЕ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЗАДАЧ
   

1.1.1 Финансово-экономические задачи

1.1.2 Классификация автоматизированных информационных систем

1.1.3 Виды автоматизированных операции

1.1.4 Функции банковских систем

1.1.5 Способы использования Интернет финансовыми организациями

1.1.6 Взаимодействие с клиентами банка через Интернет. Безопасность расчетов

1.1.7 Актуальность автоматизации финансовых операции

1.1.8 Требования к информации

1.1.9 Принципиальный подход к автоматизации

1.2 Технологический аспект разработки информационной системы

1.2.1 Технологии решения задач в банковской сфере

1.2.2 Технология клиент-сервер

1.2.3 Использование интегрированной передачи данных

1.2.4Телекоммуникационные технологии и услуги для банковских сетей

1.2.5 Технология PHP

1.2.6 Технология MySQL

1.2.7 Технология JavaScript

1.3 Постановка задачи

2 РАЗРАБОТКА ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ

2.1. Разработка структуры приложения

2.1.1 Структура и классификация автоматизированных информационных систем

2.1.2 Разработка структуры приложения

2.1.3 Создание дизайна сайта

2.1.4 Верстка страниц сайта и привязка программных модулей

2.2 Разработка программного обеспечения

2.2.1 Выбор программного инструментария 2.2.2 Прикладное программное обеспечение

2.2.3 Системное программное обеспечение 2.2.4 Информационное обеспечение

2.2.5 Разработка программы

2.3 Инструкции программисту и оператору

2.3.1 Команды подготовкм и запуска программ

2.3.2. Структура папки администратора

2.3.3 Установка Apache под Windows XP

2.3.4 Настройки Apache

3 ОПИСАНИЕ ТЕХНИЧЕСКИХ СРЕДСТВ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ

3.1 Техническое оснащение решения банковских задач

3.2 Прогрмнное обеспечение АБС

3.3 Выбор перспективных технологий и метода реализации

3.4 Описание элементов банковской системы

3.5 Техническое обеспечение

4 ЭКОНОМИКАЛЫҚ БӨЛІМ

4.1 Жалпы жағдай

4.2 Экономика есептері

4.2.1 Жобалауға кететін шығындар

4.2.1.1 Әдебиеттік зерттеуді өткізу

4.2.1.2 Патенттік зерттеуді өткізу

4.2.1.3 Командировкаға бару

4.2.1.4 Бағдарламаны жазу, жүйені немесе құралды жасауға кеткен шығын

4.2.1.5 Жазғы демалыс үшін жалақы

4.2.1.6 Маркетолог зерттеулеріне төлемдер

4.2.1.7 Әлеуметтік салық

4.2.1.8 Жобалау және жүйені жасау тобына арендаға үй алу үшін төлем

4.2.1.9 Жабдықтарды жалға алу

4.2.1.10 Материалдар

4.2.1.11 Электроэнергия үшін төлем

4.2.1 Бағдарламаны енгізу

4.2.2.1 Бағдарламаны енгізу жұмыстары

4.2.2.2 Бағдарламаны түзету жұмыстары

4.2.2.3 Бағдарламаны көшіріп көбейтіп, этикеткаларын басып шығаруға кеткен қаржы

4.2.2 Барлық шығындар

4.2.3 Кірістер

4.2.3.1 Тура кірістер

4.2.4 Жалпы пайда

4.2.5 Тиімділік

4.2.6 Шығынды өтеу мерзімі

4.2.7 Техника – экономикалық көрсеткіштер

5 ЕҢБЕК ҚОРҒАУ

5.1 Өндірістегі қауіпті және зиянды факторларды талдау

5.2.Өндірістік санитария

5.3 Электр қауіпсіздігі

5.4 Өрт қауіпсіздігі

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

1. 
   СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ВОПРОСОВ РАЗРАБОТКИ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ
   

С точки зрения банковских профессионалов и их клиентов банк является финансовым учреждением. Однако с точки зрения телекоммуникационных специалистов банк выглядит как предприятие по переработке и передаче информации. Финансовые и денежные процессы, протекающие в банке, могут и должны быть интерпретированы как процессы обработки, хранения и переноса информации. Это относится в равной мере как к расчётным процессам, манипулирующими информацией о состоянии счетов клиентов, так и к процессам управления банком и принятия решений в сфере, например, кредитной или дилинговой деятельности.

Особенно ярко такая интерпретация проявляет себя при переходе банков, делового мира и всего общества на новые методы денежного обращения, когда кредитные и дебетовые карты, банкоматы, электронное обслуживание клиентов и другие подобные процессы ведет к тому, что все платёжные, расчётные и другие финансовые процедуры не будут нуждаться в бумажных деньгах и документах, а будут заключаться в компьютерной обработке и передаче информации. Имея в виду такую перспективу, нельзя переоценивать роль компьютерных информационных систем и компьютерных телекоммуникаций в банковском деле. С этой точки зрения широко понимаемая проблема управления становится ключевой в обеспечении эффективности и надёжности работы банка, именно её качественное решение определит в конечном итоге его жизне и конкурентоспособность.
1.1 Вопросы автоматизации финансово-экономических задач

Процедуры расширения и настройки системы должны основываться на так называемом «связывании» модулей, которое обеспечивает комплексность системы за счет их интеграции. Например, оплата извещений по пога­шению коммунальных платежей клиента одновременно обновляет пози­ции в текущих счетах, а также другие позиции, затронутые операцией.

Выполнение проводок и изменение лицевых счетов должны осущест­вляться в реальном масштабе времени. Работа с единой информационной базой позволяет автоматически распространять любые изменения всех взаимосвязанных частей базы при внесении изменений в любую ее часть. Система должна обеспечивать постоянное изменение состояния лицевых счетов и ежедневный пересчет остатков на них с учетом дневных измене­ний.

Проведение расчетов должно быть своевременным и корректным, иметь точное отражение в учетных регистрах и осуществляться таким образом, чтобы по возможности максимально освобождать сотрудников от выполнения рутинных задач вручную.

К интегрированным системам при разработке предъявляются более ужесточенные требования, чем к локальным разработкам. Это обусловле­но расширенными функциональными запросами комплексности решений и обязательными системными соглашениями.

Крайне важным является принцип комплексности разработки, который предполагает создание совокупности взаимосвязанных программных средств, автоматизирующих ряд банковских функций и организованных в виде целостной системы. При этом для эффективной ее эксплуатации должны соблюдаться принципы согласованной пропускной способности частей системы и гибкости информационного обеспечения при сохране­нии его единства.

Следует запомнить, что при проектировании банковских информационных систем необходимо учитывать требования банковской среды. Это возможность отката на определенную дату и технологического отката; однократный ввод информации; блокирование ввода платеж­ных документов при дебетовых сальдо; выполнение прово­док в реальном масштабе времени; анализ ситуации - от­крытый (закрытый) счет; информационная безопасность.

Общие требования разработки информационных систем: сокращение документооборота; автоматизация рутинных задач: адаптивность финансовых информационных систем; возможность расширения систем; единая информа­ционная база; мобильность; ведение архива системы; вос­становление архивной копии базы данных системы.

Как правило, информационная система является внешней по отноше­нию к совокупности банковских технологий, поскольку зачастую машин­ная обработка банковской информации используется на заключительных стадиях технологического процесса выполнения банковских операций, которые характеризуются наибольшей концентрацией вычислений.

Внедрение электронных систем обработки и передачи информации приобретают универсальный и всеобщий характер, охватив все направления банковской деятельности. Современные информационные технологии позволяют координировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковские связи, действовать однократно на финансовых рынках ряда стран. Новые возможности автоматизации банковских операций рабочих мест специалистов, информационных технологий банковских услуг позволяют комплексно решать проблемы анализа банковской деятельности, разработки и создания региональных, межрегиональных и международных банковских систем.

Автоматизация информационных и других технологий банка содействует решению стратегических задач. Главными направлениями, по которым автоматизация обслуживания клиентов воздействует на конкурентную позицию банков, являются уменьшение издержек и увеличение качества обслуживания.

Достижения электронной техники и технологии предложили принципиально новый вид услуг - систему автоматизированного управления наличностью денежной массы. Эта система дает операционную информацию о состоянии всех банковских счетов, позволяет регулировать и прогнозировать движение денежных средств, уменьшить трудоемкость работ с наличными деньгами, переходить на безбумажную технологию.

Положительные аспекты безбумажной технологии:

• 
  практически мгновенная пересылка данных;
  
• 
  уникальность хранения;
  
• 
  улучшенная защищенность;
  
• 
  резкое уменьшение трудоемкости обработки дкументов.
  

В последнее время практически все банки расширяют количество и качество услуг, предоставляемых клиенту. Этот процесс связан с использованием новейших достижений компьютерных технологий и развивается по нескольким взаимодополняющим направлениям:

- внедрение систем «банк-клиент», основанных на современных системах электронного документооборота, позволяет исключить из технологической цепочки обработки финансового документа процедуру передачи бумажного оригинала из рук клиента в руки операционистки и перевода его в электронную форму. Сопутствующие этому процессу операции идентификации и аутентификации документа выполняются автоматически:

• 
  развитие средств удаленного доступа в банк;
  
• 
  обслуживание клиентов банка по телефону «использование голосовой почты не требует от клиента никаких вычислительных или программных средств);
  
• 
  использование банкоматов, выполняющих типовые финансовые операции (выдачу наличных денег с различных счетов (текущего, срочного и со счета по кредитным карточкам);
  
• 
  прием вкладов на текущий, срочный и др. счета;
  
• 
  перевод денег с текущего счета ан другой;
  
• 
  платежи: списание с текущего или срочного счетов, наложенные платежи;
  
• 
  организация систем электронных платежей, включающая автоматизированные рабочие места клиентов банка;
  
• 
  организации проведения платежей клиента банка с использованием Интернет.
  

Автоматизация операционного учета в банке позволяет решить следующие задачи:

• 
  учет клиентов;
  
• 
  бухгаалтерский учет в полном объеме на базе единого ядра бухгалтерских поводок;
  
• 
  поддержка различных форм платежных документов;
  
• 
  автоматизация внебалансового учета;
  
• 
  расчет и начисление процентов;
  
• 
  расчет и начисление комисий;
  
• 
  автоматизация валютной бухгалтерии;
  
• 
  получение всей необходимой финансовой отчетности;
  
• 
  ведение плана счетов и справочной информации;
  
• 
  проведение технологических операций;
  
• 
  администрирование доступа персонала банка.
  

• 
  операции по покупке, продаже и конверсии иностранной валюты;
  
• 
  операции с дорожными, коммерческими чеками;
  
• 
  выплаты по чекам, пластиклвым картам;
  
• 
  учет операций по приему/передаче средств;
  
• 
  установку и изменение курсов валют с требуемой периодичностью;
  
• 
  настройку ставок комисионного вознаграждения в национальной и/или иностранной валюте, взимаемого за провдение операций;
  
• 
  контроль наличного состава валют и платежных документов в кассе;
  
• 
  оформление необходимой отчетной документации;
  
• 
  подготовку информации для автоматического осуществления бухгалтерских проводок.
  

1.1.2 Классификация автоматизированных информационных систем

В настоящее время автоматизированные финансовые операций на web-страницах дают возможность клиентам банка, или заинтересованным лицам получать информацию о состояний счета, расчитать кредит или депозит с помощью интернета без особых усилий. В связи с этим отпадает нуждаемость в том, что ни надо идти в финансовое учреждение за получением информаций.

В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задачи любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительными способами, позволяющими обрабатывать всевозрастающие информационные потоки.

Вкладывая средства в программное обеспечение,
компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для
перехода к новым вычислительным платформам, финансовые учреждения, ускоряется рутинная работа.

Информационная система - взаимосвязанная совокупность средств, методов и персонала, используемых для хранения, обработки и выдачи информации в интересах достижения поставленной цели.

Рисунок 1.1.2 Структурная схема информационных систем.

Под системой понимают любой объект, который одновременно рассматривается и как единое целое, и как объединенная в интересах достижения поставленных целей совокупность разнородных элементов. Системы значительно отличаются между собой как по составу, так и по главным целям.

Приведем несколько систем, состоящих их разных элементов и направленных на реализацию разных целей.

Таблица 1.1.2 Параметры системы

Предлагается использовать следующую классификацию систем и подсистем КИС. В зависимости от уровня обслуживания производственных процессов на предприятии сама КИС или его составная часть (подсистемы) могут быть отнесены к различным классам:

Класс А: системы (подсистемы) управления технологоическими объектами и-или процессами.

Класс В: системы (подсистемы) подготовки и учета производственной деятельности предприятия.

Класс С: системы (подсистемы) планирования и анализа производственной деятельности предприятия.

Системы (подсистемы) каласса А – системы (подсистемы) контроля и управления технологическими объектами и/или процессами. Эти системы, как правило, характеризуются следующими свойствами:

• 
  достаточно высоким уровнем автоматизации выполняемых функций;
  
• 
  наличием явно выраженной функции контроля за текущим состоянием объекта управления;
  
• 
  наличием контура обратной связи;
  
• 
  объектами контроля и управления такой системы выступают;
  
• 
  технологические оборудования;
  
• 
  датчики;
  
• 
  исполнительные устройства и механизмы;
  
• 
  малым временным интервалом обработки данных (т.е интервалом времени между получением данных о текущем состоянии объекта управления и выдачей управляющего воздействия на него);
  
• 
  слабой временной зависисмостью между динамически изменяющимися состояниями объектов управоения и системы (подсистемы) управления.
  

В некотором смысле к таким системам принято относить те, которые находятся на уровне технологического процесса, но с технологией напрямую не связаны.

В перечень основных функций систем (подсистем) данного класса можно включить:

• 
  выполнение учетных задач, возникающих в деятельности предприятия;
  

• 
  подготовку данных и заданий для автоматического исполнения задач с системами класса А.
  

• 
  управление производственными и человеческими ресурсами в рамках принятого технологического процесса;
  
• 
  планирование и контроль последовательности операций единого технологического процесса;
  
• 
  управление качеством продукции;
  
• 
  управление хранением исходных материалов и произведенной продукции по технологическим подразделениям;
  
• 
  управление техническим обслуживанием и ремонтом.
  

• 
  наличие взаимодействия с управляющим субъектом, при выполнении стоящих перед ними задач;
  
• 
  интерактивность обработки информации;
  
• 
  небольшой длительностью обработки данных, колеблющей ся от нескольких минут до несколько часов или суток;
  
• 
  наличием существенных временной и параметрической зависимостей между обрабатываемыми данными;
  
• 
  система оказывает влияние на ограниченный круг работ и видов деятельности предприятия;
  
• 
  система оказывает влияние на небольшой период работы предприятия;
  
• 
  наличием сопряжения и системами класса А и/ил С.
  

1.1.3 Виды автоматизированных операции

Компьютерные системы вместе с телекоммуникационными сетями, поддерживающие единое информационное пространство, обеспечивают сбор, осуществляют обработку, хранение, защиту от несанкционированного доступа и передачу на рынок коммерческой и служебной информации.

В структуре банковских программных комплексов выделяется множество модулей, соответствующих выполняемым операциям в банке. Взаимодействие между большинством модулей реализуется по принципу “каждый с каждым”. Как правило, модули предусматривают проведение таких типовых операций, как просмотр данных и ответы на запросы, ввод и корректировка данных, вывод отчетов, а также дополнительно обеспечивают автоматический контроль за проведением соответствующих операций.

Интернет-банкинг

Различие между интернет-банкингом и традиционной схемой общения с банком не так велико, как может казаться. И банковские услуги, и счета остались «на своих местах», изменился лишь канал связи между банкирами и их клиентами. Вернее, добавился новый: функции, ранее выполняемые ранее исключительно офисом банка, присущи теперь и его веб-сайту. Некоторые банки предпочитают пользоваться для организации интернет-обслуживания собственным программным обеспечением, однако большинство, для потребителей, используют системы, разработанные сторонними производителями. Все существующие системы можно разделить на три категории:

Системы возможности которых ограничены представлением клиенту информации о состоянии его счетов.

Системы, позволяющие осуществлять удаленное управление счетами – внутри- и межбанковские переводы, оплату коммунальных услуг, покупку/продажубезналичной валюты и так далее.

Наконец, к третьей категории отноятся еще болеепродвинутые системы, позволяющие клиенту получить в онлайне практически весь комплекс банковских услуг, включая кредитование, операции с ценными бумагами и управление личными финансами.

Пользователи, могут не покидать свое рабочее место для того чтобы:

• 
  продавать или покупать безналичную валюту. Причем, что немаловажно, делать это он может всегда, считаясь со временем суток и днями недели.
  
• 
  оплачивать коммунальные услуги вкупе со счетами провайдеров, операторов сотовой связи и прочих поставщиков услуг;
  
• 
  оплачивать покупки в Интернет – и обычных магазинах;
  
• 
  свободно распоряжаться своими счетами – открывать их, пополнять или закрывать, класть деньги на депозиты, совершать внутри-и межбанковские переводы – иначе говоря, практичксуи любые платежи по произвольным банковским реквизитам.
  
• 
  получать выписки по счетам и информацию о состоянии счета. хранения.
  

Система «банк-клиент» перед традиционными способами обслуживания

Для клиента банка подключение к системе "банк-клиент" зачастую коренным образом меняет весь стиль его взаимоотношений с этим финансовым институтом. Перечислим основные преимущества систем "банк-клиент" перед традиционными способами обслуживания:

• 
  у банка появляется возможность работать с клиентом практически круглосуточно и при этом существенно сократить расходы на содержание своих отделений.
  
• 
  клиент может осуществить платеж, не выходя из офиса. С учетом транспортных проблем в современных городах это существенно упрощает процесс платежа. Более того, в более широком смысле это приводит к тому, что клиент перестает быть территориально привязанным к обслуживающему его банку. У него появляется возможность выбрать банк, который его устраивает по качеству предоставляемых услуг, а не по степени территориальной близости. В результате усиливается конкуренция между банками, от которой, в конечном счете, выигрывают все - и банк, и его клиенты.
  

Оказывается, что почти весь спектр банковских услуг может быть автоматизирован и реализован в виде электронного документооборота банка со свои­ми клиентами. Ограничения обусловлены лишь готов­ностью банка доверить выполнение финансовых операций автоматизированной системе.

Использование банкоматов (или Automatic Teller Machine, АТМ) стали первой попыткой банков предоставить клиенту возможность работы со своим счетом в любое удобное для него время и практически из любого места. В общем случае банкомат представляет собой устройство, которое выполняет следующие типовые финансовые операции:

• 
  выдачу наличных денег с различных счетов (текущего, срочного и со счета по крекдитным карточкам);
  
• 
  прием вкладов на текущий, срочный и др. счета;
  
• 
  перевод денег с текущего на срочный и, наоборот, со счета КК на текущий;
  
• 
  платежи: списание с текущего или срочного счетов, наложенные платежи.
  

• 
  персонального компьютера;
  
• 
  монитора или специального табло;
  
• 
  клавиатуры (цифровой и функциональной);
  
• 
  специального «узкого» принтера для выдачи квитанций о проведенных операциях;
  
• 
  устройства считывания с пластиковых КК;
  
• 
  хранилища денежных единиц различных номиналов и соответствующие механизмы проверки их подлинности, счета и подачи.
  

В своей повседневной работе любой банк постоянно имеет дело с другими банками. Возникает необходимость в надежных системах для обмена финансовой информацией и осуществления взаиморасчетов.

Существуют два подхода к построению таких систем:

• 
  построение системы передачи межбанковских сообщений и финансовой информации на основе общедоступных компьютерных сетей;
  
• 
  организация специализированной системы на основе специальных корпоративных компьютерных сетей.
  

В 1968 г. была начата работа над проектом создания межбанковской системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financical Telecommunication).

Целью ее создания было обеспечение всех участвующих в проекте банков (и других финансовых организаций) защищенной от несанкционированного доступа, надежной, высокоскоростной и круглосуточно работающей системой для передачи банковской информации.

Стоимость передачи одного сообщения в системе SWIFT оказывается меньше, чем стоимость его передачи по телексу.

Стандартизация типов сообщений передаваемых по сети SWIFT была выполнена Международным комитетом по стандартизации.

Применение стандартных форматов сообщений в рамках системы SWIFT дает следую­щие преимущества:

• 
  исключается возможность различной интерпретации сообщений отправителем и получателем;
  
• 
  возможен полный контроль за передачей информации на основе поятоянной фиксации транзакций в системе;
  
• 
  банк-пользователь системы может автоматически генерировать ежедневнй отчет по проведенным операциям.
  

1.1.4 Функции банковских систем систем

БС, обычно реализуются по модульному принципу. Широко используются специализирован­ные мощные или универсальные компьютеры, объединяющие несколько ЛВС. В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций "электронных платежей". Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка БС должна функционировать в режиме реального времени.

Перечислим основные функции БС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единой системы):

• 
  автоматизация всех ежедневеых внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов;
  
• 
  системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями.
  
• 
  системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (системы «банк-клиент»)
  
• 
  аналитические системы. Анализ всей деятельности банка и системы выбора, оптимальных в данной ситуации решений.
  
• 
  автоматизация розничных операций – применение банкоматов и кредитных карточек;
  
• 
  системы межбанковских расчетов;
  
• 
  системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.
  
• 
  Информационные системы. Возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.
  

• 
  аналитический баланс (ежедневные и средние остатки в разрезе филиалов и валют; дерево показателей представляет собой всевозможные группировки балансовых счетов);
  
• 
  анализ доходов и расходов (доходы и расходы за период в разрезе филиалов, валют, бизнес-направлений и др. на основе лицевых счетов);
  
• 
  фактические процентные ставки (филиалы, валюты, типы ставок);
  
• 
  бюджет (филиалы, валюты, доходы, расходы, объемы, ставки, план-факт анализ).
  

• 
  собирать и обрабатывать информацию по клиентам из первичных источников (карточки, счета клиентов, финансовые показатели, тарифы, доходы и расходы, кредитный портфель, остатки на счетах, использование электронных услуг и др.);
  
• 
  получать оперативную справочную информацию по данному клиенту и состояние его фнансовых показателей;
  
• 
  проводить расчеты рейтингов клиентов, отображенноые динамики рейтингов. Данный аспект позволяет получить реальные данные по прибыльности конкретных клиентов;
  
• 
  проводить расчеты финансовых показателей по группам клиентов и анализировать их динамику;
  
• 
  проводить ежедневный сбор информации по клиентам, кредитам и депозитам, аккредетивам и графикам погашения долга клиента, что позволяет своевременно и оперативно анализировать данную информацию в масштабах банка (кредитный портфель, риски по клиентам и т.д.).
  

Говоря об автоматизации банковских операций с ценными бумагами, можно отметить, что эффективность работы банка в этой области во многом зависит от качества применяемых информационных технологий. Использование новейших разработок в этой области позволяет получать в кратчайшие сроки необходимую специалистам информацию, производить многовариантные расчеты, заключать сделки с максимальной выгодой для всех участников и т.п.

Сеть Интернет развивается экспоненциально. Самый мощный толчок к развитию Сеть получила с появлением и распространением Всемирной Паутины (World Wide Web, WWW), которая превратила Интернет в единое киберпространство. Сеть стала превращаться в общедоступную систему массового информационного обслуживания. Интерактивный характер общения с Сетью, особенно в WWW, подталкивал к тому, чтобы расширить круг источников дохода за пределы традиционных поступлений от размещения рекламы. На Западе появились дистанционные торговые службы, где можно ознакомиться с предложением товаров, посмотреть их фотографии на экране компьютера - и тут же заказать товар, заполнив соответствующую экранную форму. Прошло не так уж много времени, и подобные службы были дополнены средствами дистанционной оплаты товара - по той же Сети, с использованием вначале обычных пластиковых карточек, а затем и специально разработанных для Интернет механизмов расчета. Остановимся на основных возможностях, которые дает банку применение Интернет. Здесь следует отметить, что сеть Интернет в принципе применима для самых разных областей работы банка – от взаимодействия с клиентом до обмена информацией с другими банками.

Первым этапом работы в Интернет для любой финансовой организации обычно становится использование World Wide Web для опубликования рекламной и прочей информации.

Второй этап - предоставление клиентам базового доступа в банк. Клиенты получают возможность просмотреть относящуюся к ним финансовую информацию, при этом они ничего не могут с ней сделать.

Интерактивное взаимодействие с клиентом - третий этап. Благодаря такому взаимодействию, клиент получит не только доступ к финансовой информации, но и сможет внести коррективы в информацию и провести различные расчеты. При такой реализации системы на базе Интернет могут прийти на смену специализированным системам "банк-клиент" или, по крайней мере, взять на себя часть их функции.

И, наконец, важной для финансовой организации является возможность получения разнообразной финансовой информации. Сюда входит самая различная информация: реклама, новости, информационные архивы.

Интернет как среда распространения финансовой информации в режиме реального времени предоставляет пользователю следующие несомненные преимущества:

• 
  открытость и разработанность стандартов;
  
• 
  наличие надежного набора технических средств для конструирования сервиса;
  
• 
  относительная дешевизна каналов связи;
  
• 
  доступность;
  
• 
  возможность доступа пользователя к информации из любой точки без каких-либо дополнительных затрат.
  

защиты данных от несанкционированного доступа и стандартов электронных платежей; перегруженность сети, необходимость в повышенных требованиях к производительности серверов и пропускной способности каналов связи из-за растущего объема передаваемых данных и необходимости их постоянного обновления (эта проблема иногда решается путем использования выделенной полосы пропускания в пределах каналов общего назначения Интернет).

Различные ограничения возможностей обработки информации стандартными средствами доступа (существует несколько решений этой проблемы. Одно из них уже широко распространено в мире и заключается в написании специализированного программного обеспечения, использующего стандарты Интернет, другое связано с использованием языка программирования Java, разработанного компанией Sun Microsystems специально для исползования в среде Интернет.

1.1.6 Взаимодействие с клиентами банка через Интернет. Безопасность расчетов

Использование глобальных коммуникаций и в частности Интернет в качестве канала распространения финансовой информации - рискованная задача. При разработке таких проектов встает целый ряд новых проблем, например, как обеспечить доступ к унаследованным системам и как решить вопросы безопасности. Куда бы ни обратился клиент, ему необходимо Обеспечить возможность доступа к одним им тем же базам данных.

Среди основных возможностей, предоставляемых WWW-сервером банка клиенту, следует упомянуть возможность получения информации о текущем текущем счете, взаимодействие с депозитарием и другими службами.

В современном мире банковские услуги на дому через Интернет опираются на так называемые виртуальные частные сети (ВЧС). При помощи ВЧС организации используют Интернет в качестве сети и программу просмотра в качестве интерфейса. Сегодня ВЧС обладают высокой степенью защищенности, но, поскольку они базируются на закрытых решениях, в рамках сети ограничены возможности их взаимодействия. Технология Web изначально не очень хорошо приспособлена для целей защиты информации. В то же время переход к защищенной среде еще более усложняет проблему.

Необходимым условием развития второго способа оплаты услуг является обеспечение безопасности электронных транзакций в открытых сетях, а также защиты серверов от несанкционированного доступа.

1.1.7 Актуальность автоматизации финансовых операции

Интернет и вообще банковские услуги на дому оказывают свое влияние на отделения банков, банкоматы и банковские центры обращения. Однако сегодня системы такого типа еще не очень распространены. Развитие таких систем сильно сдерживается отсутствием четких правовых основ коммерческих расчетов в киберпространстве. Кроме того, остаются актуальными проблемы безопасности таких расчетов.

Однако не следует забывать, что сейчас сеть Интернет представляет собой единую глобальную систему, которая объединяет все существующие в мире компьютерные сети - от национальных до частных. Эта всемирная "сеть сетей" является наиболее быстро развивающейся компьютерной структурой в мире, а общее число ее пользователей увеличивается каждый месяц на 12%. Относительная простота использования и невысокая стоимость способствуют быстрому росту числа пользователей услугами Интернет. Это значительно расширяет аудиторию, на которую нацелены коммерческие компании. Прогресс в использования сети Интернет банками (в том числе и Казахстанксими) неизбежен, и в скором времени невозможно будет представить себе деятельность организации без использования Интернет.

Развитие финансовых технологий отражает те процессы, которые происходят в целом на рынке кредитных организаций. На фоне относительной стабилизации финансового сектора с одной стороны увеличивается потребность в банковском обслуживании, а с другой стороны укрупняются банки, конкуренция между ними растет, начинается экспансия столичных компаний в регионы, а также диверсифицируется банковская деятельность. Исходя из этого, банки осуществляют переход на промышленные платформы, развивают интернет-банкинг, подключают к централизованной системе иногородние филиалы — а значит, объем рынка банковской автоматизации в денежном выражении постоянно увеличивается.

По мере укрепления бизнеса и роста сложности решаемых задач финансовые организации повышают требования к функциональности автоматизации - в частности, с точки зрения производительности, быстродействию и комплексности решения. Одновременно с изменением технологического и инструментального подхода к автоматизации банковской деятельности, улучшается и само качество автоматизированных систем.

Интерес банков к спциализированным ИТ-решениям стимулировали такие обозначившиеся в 2003 году тенденции, как развитие розничного бизнеса, ипотечного и потребительского кредитования. Как следствие, по-прежнему уделяется много внимания решениям класса CRM или интернет-технологиям доступа к сервисам банка. Одновременно активизируются работы по развитию интеграционных платформ с различными терминалами для обслуживания физических лиц.

Ориентация финансовых организациина розничный бизнес получила оперативный отклик со стороны разработчиков и способствовала появлению на рынке новых программных продуктов, призванных автоматизировать эту сферу банковской деятельности.

В новых условиях рынка изменяется и сам подход финансовых учреждении к выбору системы автоматизации, которая изначально должна поддерживать управленческие методики и адаптироваться под индивидуальные требования банка.

Отечественные банки все больше стремятся обозначить свое присутствие в сети, в полной мере оценивая маркетинговый потенциал Интернет-ресурса. По оценкам на рынке существует тенденция к обновлению банками дизайна своих сайтов в среднем раз в два-три года. За это время несколько меняются web-технологии, расширяются возможности разработчиков, а также корректируется направленность работы самого кредитного учреждения. Главной задачей для развития Интернет-представительства, как известно, является информационное наполнение. По мнению специалистов, поддержкой качественного сайта в структуре банка должно заниматься не менее 4-5 человек, в рамках специального отдела, аккумулирующего информцию из различных банковских подразделений.

Большую роль в повышении банковской активности онлайн играет, во-первых, внимание, которое уделяет финансовое учреждение использованию интернет-технологий. Во-вторых, развитие рынка банковских услуг и обострение конкурентной борьбы заставляет задействовать новые маркетинговые каналы, а также более современные способы обслуживания. В-третьих, банковский исход в интернет коррелирует с общим курсом на повышение прозрачности финансовой деятельности, с дальнейшим прицелом на западные рынки.

1.1.8 Требования к инфомации

Интернет является богатейшим источником разнообразной финансовой информации, которая необходима организациям в работе. Финансовые ресурсы Интернет можно разделить на следующие группы:

• 
  информация о различных компаниях;
  
• 
  последние новости, влияющие интерес для финансовых институтов;
  
• 
  архивы финансовой, юридической и другой информации, которая может быть использована для финансового анализа. Например: котировки, курсы валют, информация о деятельности компаний, законодательство и т.д.
  
• 
  оперативная финансовая информация для просмотра в режиме реального времени (котировки биржевого и внебиржевого рынка по различным финансовым инструментам).
  

Полностью требования к качеству и полноте информации, необходимой для эффективного решения задачи управленческого и финансового учета, можно сформулировать следующим образом: